Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги

Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги

Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом… все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

  • В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
  • Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
  • Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

В чем смысл пирамиды

Этот мошеннический способ заработка, несмотря на кажущуюся информированность людей по поводу обмана, все еще не отмер за неликвидностью. Смысл финансовой пирамиды – привлечь как можно больше людей, которые будут вкладывать свои деньги для обеспечения первых вступивших и организатора.

Поток денег от новоприбывших формирует фонд пирамиды. Уже из него будут выплачиваться вознаграждения инвесторам.

При этом чаще всего организатор практически ничего не вкладывает – только на начальных этапах придется немного потратиться на рекламу и выплаты первым вкладчикам. После чего деньги вернутся и приумножатся.

Понятие, суть и цель

Иначе говоря, это мошенническая компания, не ведущая какой-либо деятельности и предлагающая инвестировать деньги под большой процент, который начисляется при вступлении в организацию новичков. Происходит перекачка капитала из одних рук в другие.

Учредители обещают высокий доход, который невозможно поддерживать продолжительное время. В результате происходит банкротство организации, выплаты прекращаются.

Участники, вступившие последними, терпят убытки. Поэтому их принято считать мошенническими.

Пример работы пирамиды:

  • Открылась финансовая организация, ведущая деятельность легально.
  • Организаторы проекта привлекают инвесторов, гарантируя 1 % вложенной суммы ежедневно.
  • Первые вкладчики получают обещанный доход и привлекают новых людей, чтобы увеличить прибыль до 10 %.
  • Акционеры получают и эти деньги, проект развивается, так как в него подключается больше лиц, желающих заработать.
  • Наступает момент, когда фирма больше не в силах выплачивать обещанные суммы и компания признается банкротом.
  • Выплаты прекращаются. Вкладчики начинают понимать, что их обманули, но изменить уже ничего нельзя. Вложенные сбережения не вернуть.

История финансовых пирамид

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции.

Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

ТОП-20 признаков финансовой пирамиды

Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:

Характерные признаки Пояснение
Деятельность подтверждается только честным словом. Представители компании не предоставляют никакую документацию об операциях.
Отсутствует бухгалтерия. Она, конечно, есть, но никто не покажет отчетную документацию.
Обещают процент больше, чем в банках. Это главный признак, когда стоит насторожиться. Если организация обещает доход больше, чем банки при вкладах, то наверняка является мошеннической.
Отсутствие сведений об организаторах. Если с компанией все в порядке, то вряд ли ее представители будут скрывать данные. Однако информация об организаторах не дает 100 % гарантию, что фирма не является пирамидой.
Документация в оффшорной стране. Организации являются легальными, потому что купить бумаги не сложно. Подделываются и сертификаты, подтверждающие, что деньги застрахованы от банкротства.
Специально нанятые люди постоянно проводят рекламные кампании. Активисты ищут новых вкладчиков, обещая 100 % результат и отсутствие рисков.
Обещают быструю окупаемость. От 1 месяца до года. Это сильно превосходит даже банковские условия при вкладе, что является подозрительным.
Запрашивают минимальный вклад или, наоборот, огромную сумму. Для участия можно вложить столько денег, сколько есть. Нет четкой минимальной и максимальной суммы.
Обещают стабильный доход на долгие годы. Финансовые пирамиды существуют 1-12 месяцев, а планы организаторов уходят вперед на десятилетия.
Чрезмерная настойчивость учредителей. Организаторы используют хитрости и уловки для привлечения новых акционеров. Первых вступивших участников побуждают к реинвестированию.
Пассивный доход. Не нужно вести никакую трудовую деятельность. Просто вложи деньги и сиди спокойно на диване и зарабатывай. Если бы можно было действительно таким образом стать богатым, то все бы ничего не делали и получали процент. Как говорится в пословице: «Без труда не выловишь и рыбку из пруда».
Прибыль поступает за счет привлечения новых людей. Доход — это процент от вкладов привлеченных участников. Пирамиды действуют по принципу: не привел новых людей, не получишь деньги назад.
Фирма реализует сверхновый продукт, которого еще не было на рынке. Инновационные технологии, нестандартно-прогрессивные схемы работы и прочее должны насторожить. Если мыслить логически, задумайтесь: действительно ли было изобретено что-то гениальное и зачем создателям привлекать мелких инвесторов. Можно сразу пойти к олигархам или же запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе (например, TeamRing). В крайнем случае, можно сделать акции на продукт, чтобы о нем узнали все, создать спрос на товар.
Постоянная мотивация. Организаторы часто проводят семинары, вебинары, конференции с привлечением «успешных» людей, которые стали такими благодаря вложениям. На них рассказывают о светлом будущем, огромном богатстве и т.д. Существует даже кодекс внутри фирмы. Из-за этого легко не заметить опасность и попасться в ловушку.
Отсутствие лицензии на деятельность. Значит, компания работает вне закона, т.е. нелегально.
Организаторы уверяют, что нет никаких рисков. Любая фирма, занимающаяся финансовой деятельностью, проинформирует, что при вкладе есть вероятность (пусть и минимальная) потерять часть денег или все средства.
В договоре присутствует пункт, что при определенных обстоятельствах компания не вернет деньги инвесторам. Естественно, учредители потом пользуются этим. Поэтому перед подписанием документации ее нужно внимательно читать. Желательно даже показать опытному юристу.
Слишком заумная или запутанная схема выплат. Акционеру обещают высокий доход, но при выполнении определенных условий, содержащих множество пунктов. Естественно, когда дело дойдет до получения денежных средств, найдется причина их не выплачивать.
Принуждение к периодическим взносам или покупке ненужной продукции фирмы. Это признак, что компания кое-как держится на плаву и существует только благодаря вложениям участников.
Призывы действовать прямо сейчас и быстрее вложить деньги. Такие лозунги давят, принуждая быстрее нести средства, потому что скоро заманчивое предложение закончится.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Этап №1.

Создатель пирамиды привлек четырех участников, которые захотели вступить в нее. Для этого им необходимо сделать начальный взнос в 200 долларов с каждого. При этом обещаны ежегодные выплаты в 50 долларов каждому участнику. Первый этап принес организатору доход в 800 долларов, и это при нулевых расходах.

Этап №2.

Далее первый уровень участников пирамиды приводит по четыре новых участника каждый. Условия те же, на которых они сами вступили в пирамиду. При этом они получают персонально по 50 долларов за каждого привлеченного вкладчика.

Схема такова:

  • Доход второго этапа: 4 х 4 х 200 = 3200 долларов
  • Общий доход с момента организации пирамиды: 800 + 3200 = 4 000 долларов
  • Затраты: 4 х 4 х 50 = 800 долларов
  • Чистая прибыль: 4 000 – 800 = 3200 долларов

Этап №3.

На третьем уровне происходит то же самое: условия для участников второго уровня те же, что и для первого, но количество новоприбывших, пропорционально увеличивается:

  • Доход третьего этапа: 16 х 4 х 200 = 12800 долларов
  • Общий доход с момента организации пирамиды: 12 800 + 4 000 = 16 800 долларов
  • Затраты: 16 х 4 х 50 = 4 000 долларов
  • Чистая прибыль: 16 800 – 4 000 = 12 400 долларов

Эта схема будет оставаться рабочей длительный период, ведь создателям пирамиды выгодно, чтобы в нее вступали как можно больше человек. Мало участников – низкий доход, потому все силы будут бросаться на привлечение новых вкладчиков, порой за счет агрессивной рекламы, огромного количества бонусов и прочих приятных обещаний.

Чем выше скорость развития схемы финансовой пирамиды, тем скорее настанет момент, когда она рухнет. Это следствие прямой связи с ограниченным количеством потенциальных вкладчиков, поскольку поток людей рано или поздно прекратится. Когда новые люди перестали приходить и приносить доход, организаторы исчезают вместе с деньгами. Последний уровень вкладчиков остается ни с чем, при этом он – наиболее многочисленный.

Современное общество стало более развитым, информационно подкованным, осведомленным и знающим в финансовых вопросах. Поэтому существование финансовых пирамид сейчас – явление весьма редкое, но все же имеет место быть.

Однако в силу развития и доступности Интернета, большинство подобных схем перекочевали в сеть, где обмануть людей гораздо проще. Чтобы не пойти на поводу у мошенников и не оказаться в ловушке финансовой пирамиды, следует знать признаки, по которым ее можно сразу определить.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Виды финансовых пирамид

  1. Финансовая пирамида как она естьИногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.
  2. Пирамида как инвестиционная компанияНе все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.
  3. Пирамида как кредитная организацияЕще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:
    • «Вам отказали в банке? Мы поможем!»

      Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

      Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.

    • «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

      Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

  4. Пирамида как что-то еще
    Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году). Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  • Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  • Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  • Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  • Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Финансовые пирамиды в интернете

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились. Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2011, МММ-2012. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую. Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайп

Это слово вошло в лексикон не только бунтующей молодежи, но и грамотных людей, которые сумели выстроить свою жизнь таким образом, чтобы регулярно получать пассивный доход. Так мы часто называет проекты с высокими рисками в сети, но когда хайпы приносят солидную прибыль, сложно, особенно в первое время, остановиться и трезво оценить сложившуюся финансовую ситуацию.

Волшебные кошельки

Одна из наиболее старых, но проверенных схем пирамид. Если ранее речь шла о классическом бумажнике, то сегодня подобная схема работает и с электронными бумажниками Webmoney и Qiwi. Чем же она отличается от других пирамид?

Вам на почту приходит сообщение о том, что у кого-то есть чудо-кошелек, способный удваивать, а то и утраивать вашу прибыль, и все, что вам нужно – просто перевести на него средства в различных валютах. Далее развитие действий происходит в 2 сценариях:

  • После отправки средств владелец чудо-кошелька пропадает;
  • Вы отправляете для начала маленькую сумму, она реально удваивается, затем повторяете процедуру с большей суммой, деньги вновь поступают на счет, а когда решаетесь на отправку большой суммы, ваши деньги просто исчезают.

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

С развитием индустрии сетевого маркетинга (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Дело в том, что многоуровневая структура бывает как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.

Но при внимательном рассмотрении обнаруживаются значительные различия. Сетевой бизнес абсолютно законен (согласно решению суда США в 1979г. по компании Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов) для продвижения товаров от производителя до покупателя. Сравнение признаков представлено в таблице:

Признак Финансовая пирамида Сетевой маркетинг
На что идет вступительный взнос Полностью или почти полностью на выплаты верхним уровням пирамиды, то есть людям, вступившим раньше На получение стартового набора продукции для консультанта, обучающих материалов, брошюр. В некоторых компаниях определенная сумма (20–30% от взноса) идет на вознаграждение спонсорам (верхним уровням).
Характеристика товара Невостребованный, подделка или его цена сильно завышена Качественная продукция, которую люди периодически покупают (обычно косметика, средства для уборки, чистки, БАДы и т. д.). У крупнейших игроков MLM-бизнеса ассортимент довольно большой и может включать товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).
Что предлагает компания Неоправданно высокие проценты за короткий срок. Могут обещать и невысокие проценты, но точное время возврата вложений не упоминать. Размер вступительного взноса часто большой. Говорится, что работать практически не надо. Частичную занятость со свободным графиком и, как результат, небольшую прибавку к основному доходу. В перспективе возможно создание пассивного источника дохода (при большом и стабильном товарообороте), но быстро это не произойдет. Размер прибыли напрямую зависит от работы консультанта.
Источник заработка Вступительные взносы новых участников. Товар служит лишь для прикрытия мошеннической схемы. Товарооборот структуры каждого консультанта. В цену товаров заложена прибыль дистрибьюторов (15–25%), распределяющаяся по сети. Простое подключение людей без покупки ими товаров ничего не дает. При этом план вознаграждения устроен таким образом, что можно опередить по сумме дохода вышестоящие уровни.
Характеристика компании Официальные документы скрываются, подделаны или сделаны на подставного человека, находящегося далеко. На сайтах информация размыта и нелогична. Вся деятельность ведется открыто, у многих сетевых компаний есть свои сайты с подробной информацией (свойства товаров, адрес, телефон компании, тренинги и т. д.)
Поведение людей, агитирующих вступать в компанию Навязчивые убеждения, акцент на рекламе и быстром заработке. Требуют сразу отдать деньги и часто без представления подтверждающих документов (чеки, приходные ордера). Спокойный рассказ о таком виде бизнеса, акцент на личном потреблении продукции, изучении действия и назначения каждого товара, освоении навыков продаж, проведения презентаций, коммуникаций с людьми. Новичок может подумать, прежде чем заниматься сетевым бизнесом (обычно дают 2–3 дня).

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р, ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р. Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Реестр компаний, вкладчикам которых выплачивают компенсации

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Финансовые пирамиды 90-х гг. в России

МММ

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

В 1996 году создатели пирамиды – Сергей Грузин и Александр Саломадин – были арестованы. Они получили от вкладчиков почти 3 триллиона рублей, растратили треть на содержание компании, и обманули 2,5 миллиона человек.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и  «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

  1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
  3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
  4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
  5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
  6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
  7. Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Признаки финансовой пирамиды

Центральный Банк РФ выступает против финансовых пирамид. В рамках деятельности регулятора было создано Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, которое занимается выявлением таких организаций.

Распознать сомнительную организацию может и любой гражданин, если проявит должную осмотрительность. К признакам пирамиды относятся:

1. Слишком высокие ставки

Если ставки компании намного превышают рыночные, это повод насторожиться. Финансовые компании не будут работать в убыток – сверхвысокая доходность либо связана с риском потери средств, либо является уловкой. Кроме того, рынок инвестиций работает по собственным алгоритмам, а ставки варьируются в определённых рамках. ЦБ РФ публикует аналитику по ставкам вкладов. Если же небанковская организация предлагает условия, которые в несколько раз превышают рыночные показатели, скорее всего, речь идёт о мошенничестве.

2. Сомнительный источник доходности

Если собираетесь сделать вклад, для начала узнайте, за счёт чего обеспечивается доходность. Например, клиенту обещают через месяц вернуть в два раза больше денег. Первый вопрос, который должен возникнуть – откуда возьмётся прибыль? Другими словами, нужно чётко понимать, каким образом деньги принесут доход. Если внятного ответа на такой вопрос нет, не стоит вкладывать средства.

3. Сомнительный продукт

Распространено такое явление, как сетевой маркетинг, в основе которого – создание сети дистрибьюторов, которые занимаются продажами и «вербуют» новых агентов. Такая деятельность не противоречит закону, но вопросы должны появиться, если продукта как такового нет, его никто не покупает или стоимость слишком завышена. Это признак замаскированной финансовой пирамиды, цель которой – не продажа товаров и услуг, а привлечение денег от новых членов.

4. Характеристики организации

Речь идёт в первую очередь о наличии лицензии для привлечения средств физических лиц. Второй стоп-фактор – отсутствие данных о финансовом состоянии организации, сведений о наличии активов. Это важный момент, так как для вкладчика это означает риск, что при неблагоприятном повороте событий не на что будет наложить взыскание. Стоит задуматься, если чётко не обозначена деятельность организации, а также нет информации об основателях компании.

5. Агрессивная реклама

Конечно, это не всегда признак финансовой пирамиды, но обещание сверхдоходности и слишком выгодных условий по всем каналам связи должны насторожить. Одно дело – когда продукт продвигает крупный банк, другое – когда на рынке появляется новая организация, предлагающая вкладчикам «золотые горы». Причём гарантированность доходности запрещена на рынке ценных бумаг, но мошенники часто пренебрегают этим ограничением. Насторожить должны и лозунги «Вступи быстрее – получи больше!», которые можно понять как «Успей, пока всё не рухнуло!»

Заключение договора на размещение средств

Отдельно стоит выделить процесс заключения договора с организацией. Обратите внимание на ряд моментов. Для начала попросите шаблон соглашения, чтобы изучить его дома и посоветоваться с юристом. Если компании нечего скрывать, то это не должно стать проблемой. Отказ дать копию договора, попытки получить как можно быстрее подпись, уговоры и излишняя настойчивость – признак преступных намерений.

Внимательно изучите содержание соглашения. Проверьте, соответствуют ли условия выплаты процентов тем, которые заявлены в рекламе. Важно наличие пункта, регулирующего процедуру возврата средств, – досрочно по требованию вкладчика и при наступлении конкретных обстоятельств. Например, если проценты не выплачиваются, клиент вправе потребовать возврата средств и расторжения договора.

При отсутствии такого пункта расторгнуть соглашение можно в судебном порядке, вернув при этом деньги и добившись выплаты обещанных процентов. Не забудьте проверить и реквизиты, указанные в договоре. Например, в рекламе может фигурировать одно юридическое лицо, а в договоре – другое. Это должно насторожить, так как впоследствии предъявлять претензии будете той компании, с которой подписано соглашение.

Компания обещает баснословную прибыль

Чтобы оценить реальность заверений, посмотрите на предложения банков. Средняя процентная ставка по вкладам — 6%. Это число связано с ключевой ставкой Центробанка: та определяет, под каким процентом ЦБ выдает кредиты остальным банкам. Если она низкая, то и фантастической прибыли от депозитов ждать неразумно. Банки не платят вкладчикам больше, чем зарабатывают сами.

Если финансовая организация обещает прибыль в 1,5 раза больше, то это повод задуматься и усомниться в ее честности.

У компании нет государственной лицензии на привлечение средств

Если нет такой лицензии — значит, компания работает незаконно. Лицензия — это документ не для внутреннего использования, а публичный: вы имеете право его потребовать и прочитать.

Банки обычно размещают лицензию на видном месте в офисе, дают к ней доступ на сайте. Если документа в офисе нет, попросите его. Если сотрудник компании отказывается показать лицензию, просто уходите — вас обманывают.

Метод зарабатывания денег держится в секрете

Цель любого бизнеса — получить прибыль. Магазины покупают дешевле, а продают дороже, банки и финансовые организации получают прибыль от инвестиций. При этом они не скрывают, куда вкладывают деньги — это доступная информация.

Если вы спрашиваете, как компания получает прибыль, а сотрудник или не знает, или говорит, что не знает, или утверждает, что это коммерческая тайна, то это еще один повод сомневаться. Может быть, вам попался некомпетентный стажер, а может быть, вас хотят обмануть.

Бывает, что метод заработка очевиден: средства новых вкладчиков — это проценты по вкладам старых. То есть компания растет и богатеет за счет привлечения «свежих» денег, никуда не вкладывая и не занимаясь финансовой деятельностью. Вы никогда не окажетесь на вершине этой пирамиды, поэтому никаких процентов, а тем более сверхприбыли не получите. Уходите.

У компании нет материальной и правовой базы

У вас с радостью примут деньги, но никакого договора не заключат. В лучшем случае это будет договор займа. В нем будет указан низкий процент по займу, который вы и получите, когда действие договора закончится. А если решите вернуть деньги досрочно, то и вовсе останетесь без прибыли.

Своих средств у компании нет, как нет и других активов. Даже офис, в который вас пригласят, скорее всего, в субаренде — его пересдают. Это отличный способ быстро и бесследно исчезнуть с вашими деньгами.

Вокруг компании царит таинственная атмосфера

У вершины финансовой пирамиды одна задача — быстрее получить ваши деньги. Поэтому они сделают все, чтобы затуманить разум.

Самые популярные сценарии «раскрутки» вкладчика выглядят так:

«Это уникальная компания: у нее длинная история, отличная репутация, ей доверяют звезды шоу-бизнеса и политики, ее корни — в самом Сингапуре»

Вам назовут известные имена, впечатляющие числа и экзотические места, чтобы вы поверили и раскошелились:

«Компания разрабатывает уникальный продукт. Вы, как вкладчик, сможете им воспользоваться, нужно только внести деньги»

Вам расскажут как минимум о марсоходе или скатерти-самобранке, при этом закидают непонятными техническими терминами, чтобы вы точно растерялись и поверили:

«Попасть в ряды вкладчиков может не каждый. Это элитарный клуб. Но только сегодня и только сейчас для вас сделают исключение»

Вам точно назовут дату, до которой это «выгодное сотрудничество» будет актуально. Так делают специально — в психологии продаж это называют ограничением, чтобы клиент боялся опоздать с покупкой или заключением договора.

Остерегаться мошенников и беречь деньги легче, если знать и эти правила:

  1. Верить нельзя никому.
  2. Нагреть могут даже родственники.
  3. Быть параноиком не стыдно.
Источники

  • https://fincult.info/article/finansovaya-piramida-kak-ee-raspoznat/
  • https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-o-finansovyh-piramidah-osnovnye-priznaki-istoriya-i-sposoby-ne-popastsya-v-lovushku
  • https://bbqcash.com/basic-knowledge/financial-pyramide
  • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/finansovaya-piramida/
  • https://zen.yandex.ru/media/journal.tinkoff.ru/kak-raspoznat-finansovuiu-piramidu-i-spasti-svoi-dengi-5d39a9f9a2d6ed00acd7ed65
  • https://feelwave.ru/biznes-terminy/finansovaya-piramida-chto-eto-takoe
  • https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/finansovaya-piramida.html
  • https://journal.tinkoff.ru/wiki/pyramid/
  • https://invlab.ru/financy/finansovaya-piramida/
  • https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_raspoznat_finansovuyu_piramidu
  • https://journal.tinkoff.ru/kb/piramida/

Это интересно
Adblock
detector