Как мошенники воруют деньги с карт и банковских счетов

Мошенничество с банковскими картами: схемы развода

Пластиковая или виртуальная карта – универсальное магическое средство в финансовом пространстве: мы можем перечислить деньги человеку в любую точку мира, оплатить покупки, на нее многим перечисляют зарплату и пенсию.

Мошенничество с банковскими картами является самым распространенным и “любимым” у вымогателей видом обмана. Используя различные махинации, они используют наши персональные данные и крадут деньги у доверчивых граждан.

Причем способы отъема средств могут быть самыми разными: и с помощью телефонного звонка, и смс, и через приложения и т.д. Везде стоит быть предельно осторожным.

Телефонное мошенничество с банковскими картами

Мошенники хорошо пользуются тем, что телефон стал нашей неотъемлемой частью жизнью. А так как далеко не все знакомы с нюансами информационной безопасности, их аферы заканчиваются чаще всего не в пользу честных граждан.

Самая распространенная ситуация, о которой уже слышали наверняка все: иногда может раздаться телефонный звонок, из которого мы вдруг узнаем об уязвимости нашего расчетного счета.

Любезным голосом “сотрудник банка” начинает предлагать свою помощь в закрытии личного банковского счета. Как только мы называем все данные “специалисту”, мошенники сразу выводят деньги на свой счет.

Телефонное мошенничество во время пандемии

Многие из нас ввиду пандемии находились дома, что активизировало мошенничество с банковскими картами по телефону. Очень оперативно этим моментом воспользовались вымогатели с помощью смартфона.

Вот лишь несколько новых примеров того, как происходит телефонное мошенничество с последующей кражей денег с кредитки, учитывая современную ситуацию:

1. На телефон приходит СМС-уведомление о начислении компенсации за нерабочий период во время эпидемии, для получения которой предлагается перезвонить в банк и пообщаться с мнимым “сотрудником”.
2. Злоумышленники звонят нам с уведомлением о том, что мы якобы находились в контакте с заболевшими Covid-19. В связи с этим предлагается срочно сдать платный анализ на коронавирус, а чтобы не нарушать режим самоизоляции, “сотрудники лаборатории” готовы приехать к нам на дом. Для срочного выезда бригады нужно совершить предоплату.

В обоих случаях подставной человек, будь это сотрудник банка или мед. персонал, предлагает свою онлайн-помощь, чтобы осуществить платеж, а для этого ему нужна информация о счете. После получения необходимых данных мошенники выводят деньги, а мы, доверчивые граждане, остаемся с нулевым балансом.

СМС-оповещения

Еще одно распространенное мошенничество – через СМС: например, когда мы получаем на свой сотовый телефон сообщение о блокировке кредитки. Далее идет информация с предложением бесплатно позвонить на определенный номер для получения подробной информации о разблокировке.

Многие сразу же экстренно начинают “бесплатно” звонить по указанному в сообщении номеру, следуя “инструкции” о способах разблокировки счета. На звонок любезно отвечает мошенник, представляясь сотрудником того или иного банка, а иногда даже представителем Единого Платежного Центра” или Службы Безопасности.

Цель у данного общения одна – получить от нас конфидециальную информацию по карте, так как она нужна для “разблокировки”.

СМС мошенничество может быть весьма разнообразным, поэтому нужно критически относиться к сомнительным сообщениям и не спешить выполнять то, о чем там написано.

Банки защищают наши личные счета любыми доступными средствами, но в любой ситуации важно помнить, что финансовые учреждения не присылают СМС-уведомлений и не звонят для уточнения данных о состоянии счетов своих клиентов. Наша неосведомленность приводит к тому, что именно телефонное мошенничество часто лишает нас сбережений.

Мобильный банк

Под схемы мошенничества с банковскими картами попадает очень удобный для использования сервис “Мобильный банк”. По умолчанию кредитка изначально привязана к интернет-банкингу, а защитой для платежей от мошенников в данном случае используется код из СМС.

Вам приходилось замечать, как иногда в магазине кассир-операционист специально или ошибочно пропускает карту через считыватель несколько раз, а банк при этом списывает двойную сумму? Обычно мы не проверяем баланс после каждой покупки в супермаркете, и заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через СМС-оповещения.

Многие из нас сознательно экономят на платной услуге “СМС-уведомления”, не подозревая, что своевременное оповещение о банковских операциях часто могут предотвратить потери по несанкционированным или ошибочным списаниям.

Банкиры не рекомендуют входить в “Мобильный банк” при использовании открытых интернет-сетей в гипермаркетах. Когда вы находитесь в торговом центре, происходит подключение к открытой точке интернет доступа, и таким образом мы делаем свой телефон видимым и доступным для злоумышленников.

Одним из уязвимых моментов “Мобильного банка” является возможность привязки постороннего номера без нашего ведома. Как такое возможно? При заключении договора с банком в соглашение ошибочно, а иногда и умышленно вносится чужой телефонный номер, что позволяет подключиться к нашему “Мобильному банку”.

Мошенник со своего номера может безнаказанно воровать наши деньги, а мы и не заметим этого до тех пор, пока счет не обнулится. Доказать мошенничество в данной ситуации очень сложно, поэтому лучше изначально обезопасить себя и привязать “Мобильный банк” к электронной почте.

Вирусные Приложения

Современные гаджеты предлагают безграничные возможности онлайн-общения через установленные приложения, для работы с которыми требуется привязка кредитки. В конце 2019 года российские СМИ сообщили о распространении нового типа вируса для гаджетов с операционной системой Android.

Этот вирус, как шпион, способен переводить наши деньги на чужие счета без нашего личного участия. Троян проникает в наш девайс и начинает работать на мошенников, а именно: окно мобильного банкинга на нашем телефоне заменяется на поддельное.

Мы по привычке вводим свои данные в мобильный банкинг для оплаты, так как ничего плохого не подозреваем, а вирусные приложения в этот момент отсылают всю информацию злоумышленникам.

Вирус может получать доступ к СМС-уведомлениям, позволяя онлайн-ворам входить в банкинг под видом владельца кредитки.

Раньше вирусы, которые внедрялись на телефон под видом обновлений (файлов, книг и т.п.) или новых игр (приложений, браузеров) умели демонстрировать на зараженном девайсе поддельные окна для ввода данных счета. Нам предлагалось скачать и установить их. Также они перехватывали СМС-сообщения с кодом подтверждения для оплаты.

Сегодня модифицированные вирусы могут брать под контроль банковские приложения на телефоне. При этом троян блокирует СМС-уведомления о переводе денег со счета или снятии наличных, а мы можем даже и не предполагать о его проникновении.

Так происходит кража денег этим вирусом, что ставит под угрозу защиту доступа также и к личной “электронной подписи”. Многие бизнесмены идут в ногу со временем и используют свою ЭЦП, иначе говоря “облачную подпись,” на сделках со своим имуществом и финансами.

Нужно научиться быть осторожными и внимательными при использовании современных смартфонов, по возможности выбирать только проверенные и лицензионные программы (в том числе антивирусные) и не устанавливать на одном смартфоне сразу несколько банковских приложений.

Карты с привязкой к телефону

Регулярно в новостных каналах СМИ можно прочитать о новых способах хищения денег со счета, привязанного к телефону. Очень удобно для более быстрого осуществления платежей использовать такую кредитку, ведь в данном случае не нужно запоминать ее длинный номер и другие данные.

Прикрепление мобильного телефона к банковскому счету не всегда безопасно: незарегистрированную симку в телефоне нельзя привязать к банковской карте, что закреплено теперь в законе «О связи». Сотовый оператор имеет право заблокировать такую SIM-ку без объяснения причин.

В случае проблем с симкой у владельца кредитки автоматически могут возникнуть проблемы с доступом к мобильному банкингу, так как официально абонент не является владельцем, и восстановить старый заблокированный номер уже не получится.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты при утере симки, телефона или даже сдаче их в ремонт? Аферисты подключают переадресацию к себе всех СМС-сообщений с нашего мобильного телефона и интернет банкинга, тем самым обеспечивается беспрепятственный доступ ко всем банковским операциям.

Банкиры советуют не привязывать все счета одному смартфону, чтобы обезопасить себя. Если выбирать между удобством и безопасностью, то для ежедневных покупок лучше привязать одну часто используемую карту.

Новая схема телефонного мошенничества “Вишинг”

Одной из распространенных схем киберпреступников в последние годы стал “Вишинг” – это вид мошенничества, при котором злоумышленники под любым предлогом вынуждают нас предоставлять конфиденциальные данные в “наших собственных интересах”, то есть искусственно создается ситуация, требующая помощи от специалиста.

Цель мошенников под любым предлогом извлечь секретную личную информацию о кредитке. Для получения доступа к конфиденциальным данным владельца мнимые помощники используют телефонную связь как в автоматизированном режиме, так и напрямую от мнимого “операциониста” банковского сектора.

Во многих случаях в течение дня нам постоянно начинают звонить на мобильник с незнакомого московского номера, начинающегося на 495. Звонки с московских номеров обычно настолько настойчивы (иногда до десяти звонков за день), что мы зачастую уступаем и отвечаем на них.

Как только мы отвечаем на звонок, нам сразу сообщают важную информацию о возникших проблемах с нашей картой, например, что она заблокирована, а служба безопасности банка предотвратила попытку несанкционированного списания. Затем звонящий предлагает помощь в сложившейся ситуации, на которую многие из нас соглашаются.

Нас убеждают в срочном решении возникшей ситуации, пока еще не все деньги украдены. Очень последовательно мошенники стараются получить от нас всю личную информацию о кредитке, присылают новые пароли и ПИН коды в СМС-уведомлениях. Успокаивающим голосом “банковские работники” предлагают различные возможные варианты защиты.

Догадаться о том, что любезный помощник на другом конце провода является мошенником не всегда легко, но в любом случае это возможно. Изначально можно поблагодарить за бдительность и узнать должность, инициалы звонившего сотрудника кредитной организации и предпринять попытку дозвониться по горячей линии.

Использовать для выяснения сложившейся ситуации лучше другой свой номер, потому что на сегодняшний день у вымогателей существуют технологии, позволяющие перенаправлять все последующие звонки на телефонное устройство мошенников.

Надеюсь, теперь вам понятно, что такое вишинг. Запомните главное: мы сами без принуждения, угроз или просьб соглашаемся на помощь телефонного афериста и добровольно предоставляем все конфиденциальные данные своей дебетовой карты. И только бдительность и информативность помогут сберечь наши деньги.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С бесконтактными картами

Есть устройства, позволяющие снять с электронного носителя деньги до 1000 рублей, не вступая в контакт с его владельцем. Для этого нужно находиться недалеко от человека, имеющего в кармане «пластик».

Маскируясь в толпе, похититель вычисляет потенциальную жертву и посредством нехитрых махинаций (бесконтактного щелчка) снимает финансы. Причем никто ничего заметить не сможет. Более того вычислить его также довольно сложно.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Другие мошеннические схемы

Существует много распространенных способов, которыми пользуются злоумышленники, причем наиболее часто появляются разные технические новинки, справиться с которыми практически невозможно.

Все эти средства представлены камерами, вставками или накладками. При этом многие граждане не могут никаким образом защитить себя от воровства.

Скимминг

Подходит для карт, не оснащенных чипами. Способ заключается в том, что устанавливается в банкомате специальный скиммер. После вставки карты, считывается нужная информация с нее. Пин-код можно получить через камеру или накладной клавиатуры.

Шиминг представлен видом скимминга, причем он предполагает вместо использования приемника применять тонкую плату, считывающую данные.

Фишинг

Он может быть электронным или неэлектронным, причем он заключается в том, что на телефон приходит сообщение, где содержатся сведения о необходимости внесения сведений о карте.

Обычно в смс-сообщении указывается на то, что запрос делается работниками банка, но это является стандартным мошенничеством.

Вишинг

Вместо смс-сообщений используется разговор якобы с сотрудником банка. Разговор может вестись даже с автоответчиком. При этом задаются разные вопросы, основной целью которых выступает получение данных о карте.

Шимминг

Шимминг – усовершенствованная форма скимминга. Усовершенствование заключается в использовании считывающего устройства – шима, которое совершенно незаметно.

По своему виду шим представляет эластичную прозрачную плату (по толщине меньше человеческого волоса), которая вставляется в картоприемник. Заносится она туда посредством специальной карты-носителя, на которой шим и прикреплен. После извлечения носителя плата остается в картоприемнике и не мешает пользованию банкоматом.

Шиммер, как и скиммер, считывает всю необходимую информацию с банковской карты, после чего мошенники создают ее копию и пользуются ею в полной мере. Для России такой вид мошенничества свойственен в меньшей степени, чем для стран Европы, и мерой наказания служит лишение свободы, а не наложение штрафа.

Использование интернет магазина

Многие люди предпочитают покупать вещи в интернете, но многочисленные сайты являются непроверенными и мошенническими. Люди выбирают товары, после чего оплачивают их, но не получают их по почте или другими способами, так как деньги отправляются аферистам.

Списание со счета средств два раза

Обычно такое действие представлено технической ошибкой, а не мошенничеством. Невозможно избежать таких ошибок, поэтому желательно подключать информирование по смс-сообщениям, чтобы предотвратить двойное списание денег.

«Нигерийский принц»

Распространенная в странах Европы и Запада схема кражи денег с банковских карт – «Нигерийский принц» – зародилась в Нигерии. Ее авторами стала банда мошенников, промышляющих хищением денег у белокожих людей. Схема направлена на доверчивых людей, которые хотят разбогатеть «здесь и сейчас» любым простым способом.

Суть схемы состоит в рассылке писем случайным людям от якобы богатого человека из далекого государства (поначалу это были те самые «нигерийские принцы»). Этот «принц» жалуется на то, что ему или его семье грозит опасность, поэтому он должен бежать из страны и спасти при этом свое многомиллионное имущество. Доверчивого человека просят открыть счет в банке, на который в ближайшее время обещают перевести огромные деньги. За помощь жертве мошенничества обещают щедрое вознаграждение.

В ходе активной переписки «принц» завоевывает доверие своих жертв и вскоре просит перевести определенную сумму денег на срочные нужды (залог за авиабилет, почтовый перевод и т.п.). Ослепленные обещанной скорой миллионной прибылью люди не жалеют даже нескольких тысяч долларов. В результате после перевода денег «принц» внезапно прекращает переписку, оставляя доверчивую жертву ни с чем.

Какими способами снимаются средства через самого владельца карты

Через держателя данного банковского инструмента снять деньги не составит труда. Для этого могут использоваться методы:

• заклеивание скотчем или другими способами части банкомата, предназначенной для выдачи денег, поэтому устройство просто не открывается, что предотвращает возможность для получения денег;
• создается с помощью фотопленки мошенниками специальное устройство, благодаря которому карточка, вставленная в банкомат, не возвращается обратно.

Каждый держатель должен быть аккуратным, поэтому если карта не выдается банкоматом или выполняются другие действия, на основании которых невозможно вернуть пластик, то надо срочно его заблокировать с помощью звонка в банк или других методов.

Как получают аферисты доступ к скрытым сведениям

Конфиденциальная информация может быть получена мошенниками разными способами, причем данный процесс считается достаточно простым, хотя многие держатели карт уверены в обратном. Нередко вовсе причина потери данных заключена в халатности со стороны граждан.

Конфиденциальная информация может быть получена методами:

• мошенники подсматривают ее за спиной гражданина, когда он вводит пин-код;
• аферисты договариваются с продавцами, которые передают им эти сведения;
• нередко сговор существует даже с работниками банка, которые передают все сведения по карте;
• заражаются мобильные телефоны или планшеты вирусами, передающими данные мошенникам.

Поэтому граждане должны быть аккуратными. Не следует самостоятельно сообщать посторонним конфиденциальные сведения, а также важно устанавливать только лицензионные программы на устройства и скрывать свой пин-код.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
4. Был осуществлен возврат товара.
5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Как вернуть деньги на карту

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
3. Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах. Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит. Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Если банк отказал в возврате средств

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех. Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат будет отклонен однозначно. В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

• чеками;
• выпиской по карточному счету;
• данными из переписки с мошенниками.

Мошенничество с банковскими картами

Этот вид преступления популярен и прогрессирует. Ущерб, наносимый мошенниками, исчисляется миллионами рублей. Страдает от этого и финансовый сектор страны. Под вопросом стоит репутация государства.

Правоохранительные органы и кредитные учреждения разработали меры для противодействия этому виду правонарушений. Если четко придерживаться изложенных, ниже в статье рекомендаций можно не только минимизировать нанесенный ущерб, но и предотвратить негативные последствия.

Что делать пострадавшему

Если с карты исчезли деньги или замечена подозрительная активность третьих лиц в виде непонятных СМС, звонков с просьбами – нужно насторожиться. Целесообразно немедленно позвонить в банковскую организацию и попросить заблокировать карту.

Затем выяснить, почему сняты деньги – не являются ли это платежи за кредит или осуществляются на основании решения суда приставами, чтобы не оказаться в неудобном положении.

Далее необходимо прийти в банк и снять оставшиеся деньги. Затем необходимо осуществить возврат похищенных денег.

Куда обращаться и как вернуть деньги

Все начинается с того, что следует проинформировать банковскую организацию и сообщить о пропаже. Для этого необходимо написать заявление и выяснить, в связи, с чем была проведена транзакция и свое несогласие с ней.

Специалисты банка попытаются выяснить куда «уплыли» деньги. Однако они редко могут это сделать. Дело в том, что преступники используют только самые совершенные программы и способы отъема.

В большинстве случае банковским работникам не удаться вернуть их и понять, куда они были направлены. После разбирательства в финансовом учреждении следует написать заявление о совершении преступления в полицию.

Как составить и подать заявление на мошенников, если сняли деньги с карты

Необходимо направиться в ближайшее отделение полиции по месту жительства. При себе иметь паспорт, пластиковую карту и документы, о которых будет написано ниже. Заявление пишется собственноручно, рекомендуется соблюдать положенную форму.

В заявлении о мошенничестве указывается следующие сведения:

• на имя кого пишется – Ф.И.О. и должность начальника отдела (отделения) полиции;
• установочные данные заявителя;
• все детали произошедшего, в мельчайших подробностях;
• просьбу найти лиц, похитивших деньги в соответствии со ст. 159 УК РФ;
• перечень прилагаемых к заявлению документов;
• подпись, дата.

Если сотрудники дежурной части отказываются его принять, можно обратиться с заявлением в Прокуратуру РФ.

Как доказать и какие документы приложить

К заявлению желательно приложить доказательства, указывающих на совершенное правонарушение. Они будут играть основную доказательную роль при расследовании дела.

Необходимо иметь при себе:

1. Расшифровку всех поступивших СМС.
2. Данные всех входящих звонков.
3. Перечень (выписка) транзакций, осуществленных за последние 12 месяцев, так также указаны данные получателей и отправителей.

Указанные документы имеются в банке и у мобильного оператора. Если гражданину отказали в их выдаче, желательно получить на руки от банка письменный ответ, который нужно приложить к заявлению. В дальнейшем дознаватель сам сделает запросы и получит необходимую информацию.

Сколько дают по УК РФ

Зависит от факторов, при которых было совершено преступление. Уголовная статья предусматривает наказание от штрафа в 200 тыс. рублей до 10 лет лишения свободы.

Кроме того, ст. 159 УК РФ содержит еще ряд наказаний, среди которых:

• обязательные, исправительные и принудительные работы;
• ограничение свободы;
• арест.

Широкий перечень санкций к правонарушителю за указанный вид преступлений обусловлен его сложностью и условиями, при которых оно совершено.

Общая информация и сроки рассмотрения заявления потерпевшего

Подача заявления осуществляется в соответствии со ст. 141 УПК РФ. После того как оно принято к рассмотрению заявителю выдается талон. В течение 3-10 дней проходит проверка всех данных. На ее основании решается вопрос о возбуждении уголовного дела или об отказе (ст. 144 и 145 УПК РФ).

Когда выносится отказ, подавший заявление человек должен получить письменное уведомление. Он имеет полное право его обжаловать в соответствии со ст.124 и 125 УПК РФ.

Следует настаивать на том, чтобы дело было возбуждено. Если слова не дали должного результата обратиться в надзорный орган – Прокуратуру РФ.

От каких факторов зависит наказание

Тяжесть любого судебного приговора зависит от сопутствующих причин, о чем мы упоминали выше.

К обстоятельствам, которые повлияют на приговор относятся следующие, от наиболее легких к отягчающим:

1. Преступление произошло путем обмана либо войдя в доверие.
2. Осуществлено группой лиц по предварительному сговору.
3. Использовалось должностное (служебное) положение.
4. В особо крупном размере.

В первом варианте наказание может быть применено от штрафа до лишения свободы до 2 лет. В последнем случае тюрьма может грозить до 10 лет и плюс штраф до 1 млн рублей.

Примеры мошеннических действий

№ 1. Гражданин решил перевести свои деньги с карточки на счет в Альфа-Банке. Включив компьютер, он обратился к своим шаблонам, посредством которых он переводит деньги. Проведя все необходимые операции, он понял, что они не дошли до адресата.

Как оказалось, при детальном осмотре, шаблон был фальшивым и человек авторизовался и ввел данные карты на подставном сайте, а его перевод был направлен в карман преступникам.

№ 2. Гражданину на мобильный телефон поступил звонок, и «сотрудник банка» сообщил, что произошло ошибочное снятие средств с карты. Чтобы устранить недоразумение следует отправить реквизиты карты на короткий телефонный номер банка.

Сделав операцию, человеку приходит следующее СМС о то, что необходимо еще сообщить код пластикового носителя. Через некоторое время его владелец лишился денег.

Ответственность и наказание

Махинации с банковскими картами – это преступление, за которое подлежит нести уголовную ответственность согласно статье 159.3 УК Российской Федерации «Мошенничество с использованием электронных средств платежа».

По части 1 ст. 159.3 УК РФ за такое деяние злоумышленника, действующего в одиночку, облагают штрафом в размере 120000 рублей или в сумме зарплаты за 1 год.

Альтернативными мерами наказания являются:

• обязательные работы, сроком до 360 часов;
• лишением свободы до 3 лет;
• принудительные работы до 2 лет;
• исправительные работы сроком до 1 года;
• ограничение свободы на срок до 2 лет.

По части 2 ст. 159.3 УК РФ если мошенничество с банковскими картами было совершено группой лиц или со значительной суммой ущерба, то мера наказания представляет собой следующее:

• оплата штрафа в размере до 300000 рублей (или зарплаты за 2 года);
• обязательные работы до 480 часов;
• тюремным заключением на срок до 5 лет;
• принудительные до 5 лет или исправительные до 2 лет работы;
• возможно применение ограничения свободы до 1 года в дополнение к тюремному заключению или принудительным и исправительным работам.

По части 3 ст. 159.3 наказание для мошенника усиливается, если он действовал под влиянием служебного положения или при крупном размере:

• штраф может варьироваться от 100 до 500 тысяч рублей (или зарплаты от 1 до 3 лет);
• принудительные до 5 лет работы с возможным применением ограничения свободы до 2 лет;
• лишение свободы до 6 лет с возможным назначением штрафа до 80000 руб. (или зарплаты до 6 мес.) или ограничения свободы до 1,5 лет.

По ч. 4 ст. 159.3 УК если мошенник действовал в организованной преступной группировке или при особо крупном размере:

• лишение свободы может достигать 10 лет с возможным назначением штрафа до 1000000 руб. (или зарплаты до 3 лет) или ограничения свободы до 2 лет.

Наравне с удобством произведения расчетов с помощью банковских карт не стоит забывать и о безопасности. Система банковских карт очень уязвима к считыванию, поэтому необходимо подумать о сохранности данных. Мошенниками придумываются новые виды воровства денег, в результате которых бывает тяжело вернуть свои средства на счет.

Как избежать мошенничества

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

• держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
• во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
• не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
• не хранить ПИН-код вместе с картой.

Способы защиты

Есть несколько способов, которые предотвращают хищение денег с карты банка. Главное их постоянно придерживаться.

Рекомендации для защиты от мошенников:

• чаще менять пароль, который будет запрашиваться при совершении любых операций;
• выключать приложение мобильный банк при смене оператора сотовой связи;
• иметь несколько «пластиков» выполняющие отдельную функцию (шопинг, зарплата, отпускные, интернет);
• крупные суммы переводить на сберегательный счет;
• не сообщать никому пин-код при оплате товаров.

При соблюдении всех требований можно минимизировать вероятность кражи денег с «пластика». Никто по телефону или через СМС не попросит просто так данные электронного носителя.

Есть ли возможность страхования

Каждый банк сотрудничает с компаниями, которые страхуют риски – ипотеку, займы, «пластик». При получении карты, счет можно застраховать.

В обязанности страховщика входит возмещение определенной договором суммы при хищении. Сотрудники фирмы, устанавливают приложения на телефон, которые повышают безопасность проводимых операций, пароли на платежное средство.

При краже, страховщик оказывает помощь в разбирательстве – подключает юристов, сотрудничает с полицией.

Профилактика

Это основной способ предотвратить любое правонарушение. Она может решить массу проблем. Лучше предупредить, чем решать возникшие неприятности.

К профилактическим мерам относятся:

• не использовать банкомат подозрительного вида;
• не сохранять пароли в доступных третьим лицам местах;
• не сообщать пин-коды неизвестным абонентам;
• перевод через мобильный банк проводить самостоятельно.

Если произошел незаконный съем денег, проведение профилактики убережет от нового мошенничества. Кроме того, носитель должен храниться в недоступном для иных лиц месте и не быть доступным для окружающих.

Главные меры безопасности

Чтобы дополнительно защитить свою банковскую карту, соблюдайте также эти правила: Не сообщайте данные карточки подозрительным людям и не оставляйте их на ненадежных сайтах. Также тщательно сохраните PIN-код и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты Некоторые люди предлагают запомнить трехзначный код, а потом стереть его с карты, чтобы дополнительно повысить безопасность. Однако мы не советуем так делать – некоторые магазины не принимают такие карточки Установите ограничения на операции – платежи, переводы, снятие. Так вы сможете защитить счет от больших потерь. Поставить ограничения можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Многие банки предусматривают такую функцию Не храните крупные суммы денег на вашей основной дебетовой карте.

Лучше всего открыть для них отдельный банковский счет или вклад. Можно также завести две карточки – одну для хранения денег, другую для оплаты покупок. Обязательно подключите оповещения по SMS. С помощью них вы сможете всегда следить за состоянием счета вашей карточки. При проведении каждой операции вы получите уведомление с полной информацией о ней. Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные о ней попали в руки мошенников – немедленно позвоните в банк и попросите заблокировать ее. Сообщите причину блокировки – для этого, скорее всего, придется писать заявление. Банк начнет перевыпуск карты. В то же время обратитесь за помощью в полицию.

Советы и рекомендации специалистов

Сохранность имущества волнует всех граждан без исключения. Чем внимательней относиться к его сохранности, тем меньше шансов потерять деньги.

Советы, которые помогут избежать неприятных ситуаций:

1. Не сообщать никому реквизиты карты.
2. Передавать ее только уполномоченному сотруднику банка.
3. Придумать сложный пароль.
4. При хищении обратиться в банк и полицию.
5. Застраховать.

Придерживаясь этих несложных советов вероятность хищений минимальна. Важнейшее условие – внимательность, не стоит оставлять нигде свой «пластик» или терять.