Кредиты Сбербанка пенсионерам: льготные проценты и удобные условия

Кредиты Сбербанка пенсионерам: льготные проценты и удобные условия

Кредиты Сбербанка пенсионерам: льготные проценты и удобные условия

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке: низкие проценты и выгодные условия получения

Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.

Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 70 лет, займа под залог недвижимости – не более 75 лет, а с поручителем – до 80 лет.

Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев.

Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров

Физическим лицам, получающим пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, для получения кредита надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации. Причем допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.

Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса

Итак, основными преимуществами оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров являются:

√ быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
√ для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
√ действуют сниженные ставки;
√ предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
√ возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Требования к заемщику

Как и любая другая финансовая организация, Сбербанк для пенсионеров с низким процентом займ предоставляет платежеспособным клиентам, способным подтвердить свой доход. Не менее важно и ответственное отношение к своим долговым обязательствам, поэтому проверяется кредитная история потенциального заемщика.

Базовые требования следующие:

  • возраст не более 75 лет на момент возврата кредита для пенсионеров (Сбербанк для зарплатных клиентов снижает минимальный возраст до 18 лет, возраст остальных заемщиков – от 21 года);
  • стаж работы – не менее трех месяцев текущего трудоустройства. Работающие клиенты пенсионного возраста, которые получают заработную плату на дебетовый пластик Сбербанка, за последние пять должны отработать не менее полугода. К остальным заемщикам требования жестче: трудоустройство не менее полугода, а их общая продолжительность трудовой деятельности – более года (за пять последних лет);
  • регистрация в том регионе, где предоставляется кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей. Обычным физлицам необходима постоянная или временная регистрация по месту получения денег. При этом период временной регистрации не может заканчиваться до совершения окончательного платежа по займу. На зарплатных клиентов и тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке, такое требование не распространяется;
  • работающий пенсионер должен предоставить документы, подтверждающие его трудоустройство и доход.

Документы

Чтобы оформить пенсионный кредит, потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и финансовое состояние заемщика/поручителя.

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения финансового состояния заемщика/поручителя.

Как получить заемные средства

Подать заявку на оформление займа для пенсионеров можно двумя способами:

  • через интернет-банк в «Сбербанке-онлайн» полной версии (для этого нужно войти в кабинет или зарегистрироваться);
  • в офисе банка.

Стандартное время рассмотрения заявки на кредит пенсионерам – от нескольких минут до двух дней с момента ее подачи. За это время проверяются данные клиента и его история. Онлайн-заявка рассматривается в приоритетном порядке – ответ вы можете получить уже в течение двух минут. В анкете на сайте банка пенсионерам до 75 лет необходимо указать свои персональные и контактные данные – решение Сбербанка поступит вам в СМС-сообщении.

Также банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин. Если Сбербанк одобрил пенсионерам кредит, следует уточнить у менеджера организации время и адрес отделения, куда нужно приехать для заключения договора. С собой необходимо взять паспорт и перечень перечисленных выше документов.

Средства могут быть выданы на руки в офисе или перечислены на счет – на зарплатную или пенсионную карту, а для обычных клиентов – на дебетовую карту. Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году выдается в полном объеме в день заключения договора.

Проценты по займам

Кредиты без обеспечения

Срок, месяцыСтавка,%

от 3 до 24 от 13.9 до 18.9
от 25 до 60 от 14.9 до 19.9

До 18.06.2017 г. проходит акция, в течение действия которой можно снизить ставку еще на 1%, если подать заявку через интернет-сервис Сбербанка.

Потребительский кредит с поручительством

Срок, месяцы        Ставка, %

от 3 до 24 от 12.9 до 17.9
от 25 до 60 от 13.9 до 18.9

Таким образом, заём в Сбербанке для пенсионеров выгоднее при предоставлении поручительства. Поручителями могут выступать как родственники заемщиков, так и другие лица, способные подтвердить свой регулярный доход.

Заявка на кредит в Сбербанке рассматривается до 2 дней. Пенсионеры, зачисляющие пенсии на счета в банке, могут получить одобрение за 2 часа, если составят заявку на интернет-сервисе.

Минимальная сумма займа составляет 15 000 рублей (Для Москвы 45 000 рублей). Максимальная зависит от ежемесячного дохода и срока кредита, а также наличия обеспечения.

График гашения

График гашения представлен в виде аннуитетных платежей, при этом заемщик может в любое время произвести полное либо частичное досрочное погашение на основании лично поданного заявления в отделение Сбербанка.

После погашения части суммы кредита, есть два возможных варианта изменения графика:

  • сокращение срока кредитования при сохранении суммы ежемесячного платежа;
  • уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока.

Если остаток займа после погашения составляет менее ста рублей, число платежей уменьшается до одного, в который включается весь остаток.

Досрочное погашение можно производить при соблюдении следующих условий:

  • отсутствует задолженность по займу;
  • платеж текущего месяца уже погашен;
  • дата гашения приходится на рабочий день.

Дату выплаты клиент определяет самостоятельно. Логичным решением будет назначение даты платежа в день зачисления пенсии на счет Сбербанка. Надо учитывать факт того, что если дата выплаты приходится на выходной или праздничный день, зачисление производится в предшествующий день рабочий. Заемщику следует оставлять необходимую сумму на счете либо вносить платеж заранее. Один раз в год заемщик имеет право поменять дату платежа по кредиту. Для этого необходимо подать в банк письменное заявление.

Возраст заемщика

На дату окончания кредитного договора, возраст заемщика не должен превышать:

  • 65 лет по займам без обеспечения;
  • 75 лет по иным кредитам.

Какие кредиты доступны пенсионерам?

Сегодня Сбербанк является самым крупным Российским банком. Сфера кредитования подобрана для всех слоев населения, с учетом их возможностей и потребностей.

Про пенсионеров Сбербанк не забыл и может предложить им несколько видов займов:

  1. Кредиты наличными с обеспечением или без.
  2. Кредитные карточки.
  3. Займы на покупку автомобиля или жилья.

Получить беспроцентный кредит пенсионеры не смогут, но вот взять наиболее выгодный займ в Сбербанке — без проблем.

Банк достаточно рискует, когда дает кредит пенсионеру, так как вероятность не возврата средств очень высока (старость, болезни, потеря трудоспособности для работающих пенсионеров). Поэтому Сбербанк старается обезопасить себя и не выдает кредиты с низким процентом не надежным пенсионерам. Зато пенсионные кредиты для ответственных людей можно получить под выгодные проценты, предоставив гарантию возврата средств — залог.

Кредитование на льготных условиях доступно всем клиентам Сбербанка, а вот пенсионерам, получающим пенсию в другой банковской организации, придется брать кредит под более высокий процент.

Кредитные карточки

Кредитные карточки для пенсионеров

Получение ссуды в Сбербанке для пенсионеров самым простым путем можно осуществить, оформив кредитку. Банк предлагает заемщикам выгодные процентные условия, особенно, если использовать заемные средства для безналичной оплаты. Для получения кредита пенсионер должен прийти в банк с паспортом, если он получает пенсию или зарплату в Сбербанке. Для всех остальных лиц может понадобиться предоставление дополнительных документов по желанию банка.

Сбербанк выдает три вида кредитных карт, отличающихся по условиям, приведенным в таблице:

Вид карточки              Процентная ставка         Кредитный лимит

Кредитная карта Gold 25,9%-33,9% 600 000 рублей
Классическая кредитка 25,9%-33,9% 600 000 рублей
Visa Momentum 0.259 120 000 рублей

Оформить льготный кредит с получением карточки можно в Сбербанке, если человек является его активным клиентом и имеет чистую кредитную историю. В противном случае на выгодных условиях оформить карточку не получится, так как Сбербанк не очень доверяет посторонним лицам.

Работающим пенсионерам есть дополнительный вариант, позволяющий оформить льготные кредитки — предоставить справку о доходах, и если Сбербанк сочтет это убедительным, то выдаст кредит под пенсию и зарплату под наименьшие проценты и с увеличенным кредитным лимитом.

Для заемщика-пенсионера кредитка хороший вариант, когда деньги в долг требуются время от времени небольшими суммами, главное вовремя вносить взносы, чтобы не образовалась задолженность.

Кредиты наличными пенсионерам в Сбербанке

Пенсионный кредит Сбербанк России может выдать человеку на различных условиях. В зависимости от выбранной программы кредитования будут различными льготы — минимальные ставки, большая сумма займа и максимальный возраст заёмщика.

В Сбербанке пенсионерам дают потребительские кредиты наличными:

  • Без поручителей и обеспечения.
  • Максимально с двумя поручителями по кредиту.
  • С предоставлением банку залогового имущества.

Сколько процентов по кредиту предоставит банк, какова сумма займа, сроки выполнения кредитных обязательств — все это всецело зависит от выбранной программы.

Кредит без обеспечения

Потребительский кредит без предоставления залога и при отсутствии поручителей получить могут многие пенсионеры. Вот только рассчитывать на самые выгодные условия не стоит — Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, не предоставляющим обеспечения кредита.

Кредит без обеспечения

Важный момент — до какого возраста предоставляют кредит. При данном виде кредита на момент полного исполнения долговых обязательств заемщик должен быть моложе 65 лет, а вот с кредитом с обеспечением дела обстоят лучше — максимальный возраст 75 лет.

Сбербанк выдает кредит без обеспечения пенсионерам:

  • Сроком от трех месяцев минимально, а максимум на пять лет.
  • Начиная от 30 000 рублей.
  • С максимальной суммой займа в 3 млн. руб.

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже в таблице.

Сумма кредита → До 250 000 руб. 250 000 – 500 000 руб. От 500 000 руб.
Лицам, получающим зарплату или пенсию в Сбербанке Прочим лицам Всем пенсионерам Всем пенсионерам
Подача онлайн заявки на сайте 12,9%-19,9% 13,9%-19,9% 14,5% 12,5%
Подача заявки в отделении банка 15,5% 13,5%

Потенциальный заемщик может получить льготное предоставление кредита от Сбербанка, если принесет в банк справку о доходах, либо переведет свою пенсию иили зарплату в этот банк. Такие действия часто позволяют снизить процентную ставку на 1-3 пункта.

Кредит с поручительством

Ссуда для пенсионера в Сбербанке при наличии поручителя будет наиболее выгодной, нежели просто кредит без обеспечения.

Пенсионер может рассчитывать на:

  • Сумму от 30 000 рублей до 5 миллионов.
  • Длительный срок оформления кредита — 3 месяца — 5 лет.
  • Увеличения размера займа, если это позволяет сделать зарплата или пенсия супруга.

Чем больше будет суммарный доход семьи, тем более выгодный кредит сможет предоставить Сбербанк пенсионеру.

Кредит под залог недвижимости

Выбирая, какой кредит взять в банке, пенсионер должен уделить определенное внимание кредиту с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита.

Если заемщик предоставляет имущество в качестве залога банку, а также приносит справку о доходах и трудовой деятельности, то его возрастной диапазон расширяется от 50 до 75 лет.

Если же пенсионер хочет взять кредит, имея только залоговое имущество, то максимальный возраст на момент погашения долга должен составлять 65 лет.

Получить наличные средства человек может на таких условиях:

  • Сумма займа 500 тыс. руб. — 10 млн. руб.
  • Сумма займа не может превышать 60% стоимостт закладываемой недвижимости.
  • Срок кредитования до 20 лет.

Надбавки по кредиту

Процент покрытия суммы кредита стоимостью залога Изначальная ставка Отказ от страховки заемщика Если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке
До 60% 12% годовых +1% +0,5%

Автокредит для пенсионеров

Сбербанк помогает пенсионерам приобрести не только жилье, но и транспортное средство, соответствующее таким требованиям:

  • Китайский или отечественный автомобиль возрастом не старше 5 лет.
  • Иномарка возрастом не старше 10 лет.

На покупку машины человек может взять от 45 тыс. до 5 млн. рублей сроком от года до пяти лет.

Если человек предоставляет справку о доходах, то Сбербанк просто выдает средства, а если документа нет, то заемщик должен уплатить 30% от стоимости приобретаемого авто из личных средств.

Процентная ставка будет зависеть от таких показателей:

  • валюта кредита;
  • срок кредитования;
  • получение пенсии через Сбербанк.

Соотношение этих требований и процентная ставка указаны в таблице для всех категорий лиц:

Процентная ставка

Валюта кредита Срок кредитования Для людей, получающих пенсию в Сбербанке Для других категорий заемщиков
Рубли 1-5 лет 13,5%-15,0% 14,5%-15,0%
Иностранная валюта 1 год 10,5% 11,5%
3 года 11,5% 12,5%
5 лет 12,0% 13,0%

Ипотека для пенсионеров

Вполне обеспеченные пенсионеры могут взять ипотеку в Сбербанке и приобрести желаемую недвижимость. Банк предоставляет несколько программ на различных условиях.

Процентная ставка (годовых)Первоначальный взнос (процент от общей стоимости)Срок кредитованияДополнительные сведения

Покупка квартиры в новострое От 12,9% 15% До 30 лет Не требуется предоставление документов о трудоустройстве
Ипотека с государственной поддержкой От 11,9% 20% До 30 лет Пакет документов устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика
Покупка готового жилья От 12% 20% До 30 лет Банк может потребовать предоставление справки о доходах
Приобретение строящегося жилья От 12,5% 20% До 30 лет Необходима справка о доходах, если человек не является клиентом банка

Варианты получения пенсионного кредита в Сбербанке

Многие кредитные организации создают отдельные программы для пожилых, которые максимально им подходят. Обычно это небольшого размера ссуды, выдаваемые без справок и с низкими ставками. Кредит пенсионеру в Сбербанке по такому продукту не получить, его просто нет. Но это не означает, что оформление невозможно.

Банк активно работает с пожилыми клиентами по всем направлениям. Кредит для пенсионеров Сбербанк выдает на общих и специальных условиях. Можно воспользоваться следующими программами:

  • классическая потребительская ссуда. Массовый продукт, который доступен для оформления всем категориям заемщиков;
  • специальный продукт с поручительством. По нему выдаются выгодные кредиты для пенсионеров даже сильно пожилого возраста;
  • индивидуальные предложения. Они адресовываются вкладчикам, постоянным заемщикам и особенно тем, кто получает пенсионные выплаты на счета Сбера. Такой вариант оформления максимально выгодный.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке выдается с установлением определенных требований к заемщику. Это серьезный банк. Он активно работает с пожилыми людьми, лояльно к ним относится, но критерии к заявителям есть. Выбор программы во многом зависит от возраста гражданина. Есть ограничения.

Стандартная программа потребительского кредитования

Наличный кредит для пенсионеров Сбербанк выдает о по классической программе, которая доступна всем желающим. Но есть важный момент — заемщиком может стать гражданин до 70 лет. Причем верхний предел указан с учетом срока возврата оформленной ссуды.

На момент погашения выданной ссуды по сформированному графику заемщику не должно исполниться больше 70 лет. Это нужно учитывать при определении, какая сумма и на какой срок требуется. Например, если заявителю сегодня 67 лет и 3 месяца, он может заключить договор максимально на 2 года и 9 месяцев.

Также обратите внимание, что кредит в Сбербанке пенсионерам по стандартной программе выдается на общих условиях. То есть оформление доступно только трудоустроенным гражданам, которые работают на текущем месте минимум 6 месяцев. Причем за последние 5 лет человек должен быть трудоустроенным минимум 1 год.

Если заявитель получает пенсию через Сбер, ему не нужно нести справки о доходах. Кроме того, банк упростил требования к пакету документов для клиентов, которые берут до 300000 рублей, им не обязательно нести справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой.

Если есть возможность принести документы о доходах, лучше это сделать. Вероятность одобрения окажется выше, да и сумма больше.

Ссуду пенсионеру Сбербанк выдаст на общих условиях:

  • минимальный лимит — 30000 рублей, максимально клиент может взять 3000000 руб.;
  • срок заключения договора — 3-60 месяцев;
  • процентная ставка зависит от суммы выдачи и категории заемщика. Простому заявителю назначают 13,9-19,9%, действующему клиенту (получает пенсию или зарплату через Сбер) — 12,9-19,9%.

Самые дешевые кредиты Сбербанка — те, что по лимиту превышают 1000000 рублей. Такие ссуды выдаются под 12,9% или 13,9% годовых. Но понятно, что получить обычному пенсионеру такую сумму не просто. При назначении лимита банк будет опираться на платежеспособность заявителя, его доходы и расходы. Одобрят столько, сколько клиент может потянуть в финансовом плане.

Программа предполагает выдачу ссуды только работающему пенсионеру. Соответственно, пенсия становится дополнительным источником дохода. Желательно подтвердить ее размер документально, особенно если нужно получить больше 300000 рублей.

Кредит по персональному предложению

Банк активно практикует выдачу ссуд по индивидуальным предложениям. Если человек ранее брал здесь кредит или открывал вклад, он может ждать специальных условий сотрудничества. В этом случае условия будут максимально гибкими, не ориентированными на критерии по основным программам.

Если человек получает пенсию на счет в Сбере, ему гарантированно будут поступать такие предложения. Он сможет с легкостью оформить кредит на пенсионную карту Сбербанка, и порой даже полностью онлайн, не посещая офиса. Это возможно, если клиент пользуется системой Сбербанк Онлайн.

Информация о персональном предложении присылается по СМС, отражается в онлайн-банке. Если гражданин идет что-то оплачивать через отделение банка, менеджер также укажет на наличие индивидуальной программы. Это льготные кредиты Сбербанка, ставки по ним всегда низкие, справки никогда не требуются.

По сути, кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке можно получить только таким способом. При личном обращении за стандартной ссудой будет требоваться трудоустройство. По персональному предложению это условие не обязательно для выполнения. Если вы планируете перевести пенсию в Сбербанк, это можно сделать без проблем.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке?

Подобрать подходящий кредит и изучить условия его предоставления можно на нашем сайте. Для этого укажите желаемую сумму кредита и срок. При необходимости отметьте дополнительные параметры для более точного поиска. Сравните подобранные системой кредитные предложения разных банков и выберите самый выгодный для себя вариант. Оформить кредит вы сможете в ближайшем отделении Сбербанка. Для некоторых предложений доступно оформление онлайн.

Через Сбербанк Онлайн

Услугой дистанционной подачи заявки могут воспользоваться клиенты Сбербанка, имеющие доступ в сервис Сбербанк Онлайн. Чтобы подать заявку документы не требуются, достаточно заполнить анкету в электронном виде.

Способы выдачи

Одобренный кредит можно получить безналичным переводом на счет дебетовой карты, выпущенной Сбербанком. Для зачисления средств на новую карту может использоваться только карта типа «Momentum». Перевод денег на виртуальные карты невозможен

Вопросы и ответы

До скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам?

Раньше после 65 лет здесь было невозможно получить ссуду по стандартным программам. Теперь же возраст заемщиков увеличился до 70 лет на момент погашения кредита. Кроме того, Сбербанк стал выдавать кредиты пенсионерам до 80 лет по программе с привлечением поручителя.

Выдает ли Сбербанк пенсионерам автокредит?

В продуктовой линейке Сбера вообще нет программ автокредитования, он ими не занимается. При желании купить авто с помощью заемных средств рассмотрите потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров. Вы получите наличные и можете расходовать их на свое усмотрение.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке пенсионеру?

При запросе суммы до 300000 рублей можно обойтись без справок. Если требуется более весомая сумма, клиент предоставляет справку о доходах и заверенную работодателем копию трудовой книжки. Если рассматривать льготный кредит для пенсионеров, выдаваемый по персональному предложению, он всегда выдается только по паспорту и пенсионному удостоверению.

Как сделать предварительный расчет кредита?

Предлагает Сбербанк пенсионерам калькулятор кредита, который можно найти на его сайте. Открыв страницу с интересующим продуктом, клиент просто вносит в программу параметры желаемой ссуды, она моментально делает расчеты. Но кредитный калькулятор Сбербанка стандартно делает расчет по минимальной ставке, в итоге реальное положение дел после рассмотрения может оказаться совершенно другим.

Лучше использоваться для расчета универсальные программы, где ставку клиент указывает сам. Ориентируйтесь на верхний предел по программе, особенно если обращаетесь в банк впервые.

Выдает ли Сбербанк кредит неработающим пенсионерам?

Выдает, но только в рамках персонального предложения для клиентов, которые получают пенсионные выплаты на его расчетный счет или карту. Все остальные заявители должны быть трудоустроенными и работать на текущем месте минимум 3-6 месяцев.

Источники

  • https://top-rf.ru/credit/284-kredit-pensioneram-v-sberbanke-usloviya-protsentnaya-stavka.html
  • https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/kalkulator/pensioneram/
  • https://bankiros.ru/bank/sberbank/kredity-pensioneram
  • https://sbotvet.com/kredity/pensioneram/
  • https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredity-pensioneram-sber/
  • https://brobank.ru/sberbank-kredit-pensioneram/

Это интересно
Adblock
detector