Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка: условия, ставки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка: условия, ставки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка: условия, ставки

О предложении

Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

  • Привлекательная ставка.
  • Оптимальные условия.
  • Нередко проводятся акции с понижением процентов.
  • Простые и понятные требования для клиентов.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
  • Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
  • Можно использовать материнский капитал.
  • Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
  • Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

Семейная ипотека в Сбербанке России в городах:

  • Краснодар
  • Белгород
  • Орел
  • Пенза
  • Махачкала
  • Кострома
  • Курск
  • Вологда
  • Брянск
  • Петрозаводск
  • Тула
  • Магадан
  • Тамбов
  • Тверь

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой от Сбербанка завоевала популярность среди российских жителей, но так ли она выгодна на самом деле? Рассмотрим ее основные преимущества и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  • минимальный первый взнос – от 10%;
  • если в семье появляется ребенок, то можно взять рассрочку долга или увеличить срок кредитования;
  • можно привлечь созаемщиков-родственников, чтобы увеличить совокупный доход для получения нужной суммы денег;
  • достаточно большой срок кредитования – до 30 лет.

А теперь поговорим о недостатках этой программы. К ним относится, прежде всего, большой пакет документов, который требуется собрать. Документы нужно собрать, как на заемщиков, так и на каждого поручителя. Если какой-то одной справки не будет, ипотека не будет выдана.

Особенности ипотечной программы с господдержкой

Условия государственной программы

В рамках семейной ипотеки под государственной поддержкой необходимо понимать специальные условия: 6 процентов по ипотеке от Сбербанка будут платить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети. Соответствующий закон подписал Владимир Путин в рамках программы поддержки молодежи, вступившей в брак. Суть программы в том, что банк дает возможность пользоваться кредитными средствами, а правительство субсидирует часть расходов. Это позволяет улучшить жилищные условия молодым семейным парам.

С 28 марта 2019 года в действия вступили изменения в законодательстве, которыми Сбербанк руководствуется и сейчас. Но прежним остается требование, чтобы все объекты и подрядные организации проходили государственную аккредитацию.

Правовая база

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Требования к участнику по закону

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
  2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
  3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
  4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
  5. Возраст соискателей до 35 лет.

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

Изменения в 2020 году

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Семейная ипотека в Сбербанке России

Лучшим помощником в решении денежных проблем выступает банковское учреждение. Оно помогает осуществить различные планы, начиная от накопления средств и заканчивая работой с ценными бумагами и инвестициями. Не менее распространённым направлением является и ипотечное кредитование. Причина спроса на него заключается в возможности получить недвижимость, легко её оплачивать и жить в ней уже сейчас.

Одним из вариантов услуги пользуются семьи, у которых был рождён второй или третий ребёнок. Он представляет собой такую программу, как семейная ипотека в Сбербанке России. Она отличается тем, что имеет пониженный процент на приобретение квартиры или дома, а также позволяет сэкономить время и деньги при помощи разнообразных опций и привилегий.

Особенности финансового предложения

При определении выгодности продукта важно понимать заранее, на какие суммы, сроки, процентные ставки и размер первоначального взноса можно рассчитывать. Это поможет избежать неловких ситуаций и произвести правильные подсчёты. Они нужны ещё и для того чтобы узнать ежемесячный платёж, который бывает аннуитетным или дифференцированным. Он должен составлять менее 50% от общего бюджета в паре. При этом следует учитывать и требования к заёмщику, чтобы быть уверенным, что проект подходит по всем параметрам.

Семейная ипотека в Сбербанке России предполагает предоставление следующих документов:

  • заявление-анкета и личный паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о браке и сам договор (если таковой был заключён между супругами);
  • документация, касающаяся рождения детей;
  • бумаги по самой недвижимости (о купле-продаже, оценке имущества, страховании помещения);
  • документальное подтверждение регистрации на территории России;
  • справки об официальном заработке (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счёта и другие).

Программы от Сбербанка

Льготы Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

  1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
  2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
  3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
  4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Условия кредитования

Срок действия данной ипотеки в Сбербанке – с 7.02.2018 года по 01.03.2023 года. Воспользоваться данной ипотекой могут только те лица, у которых родился второй или последующий ребенок в данный период. Гражданство РФ и прописка внутри страны – обязательные требования к заемщику. Кредит выдается только в российских рублях.

Основные условия:

  • сумма – 300 тыс. – 12 млн. рублей;
  • срок – 1-30 лет;
  • процентная ставка – 5% годовых.

Условия кредитования

Сроки действия программы

Сроки действия программы

Программа, позволяющая семейным парам претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, действует с 07.02.2018 по 01.03.2023, но сроки продлят, если программа докажет свою жизнеспособность. Чем больше людей ей воспользуются, тем больше шансов, что бюджетное финансирование продлится. При этом государство устанавливает временные рамки, на протяжении которых в семье есть прибавление.

Особенность в том, что семейные пары, которые обзавелись детьми до и после указанных сроков, не могут быть участвовать в льготных кредитных ипотечных программах, предоставляемых Сбербанком.

Материнским капиталом являются средства, выделяемые государством. Родители распоряжаются деньгами по собственному желанию, если это касается повышения уровня жизни детей. Данные средства применяются для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Они выделяются государством и нацелены на обеспечение детей комфортными жилищными условиями.

В отношении рефинансирования настоящая программа не позволяет произвести перерасчет имеющейся задолженности на 6% годовых, но работа в этом направлении ведется, и, возможно, в ближайшем будущем будет принят соответствующий закон. Пока же речь идет только о тех, кто оформляет семейную ипотеку. Но и для этого необходимо соответствовать ряду требований.

Требования к заемщикам

Оформить ипотеку с господдержкой могут только те клиенты, которые соответствуют требованиям банка, а именно:

  • российское гражданство;
  • возраст на момент подачи заявки – 21-75 лет;
  • стаж на текущей работе – от полугода;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком.

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки 21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 75 лет
Гражданство Требуется
Общий стаж работы Не менее 1 года за последние 5 лет
Стаж работы на последнем месте Не менее 6 месяцев

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 Обязательно
Справка по форме банка Обязательно

Документы

Заявление-анкета Обязательно
Паспорт Обязательно
Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей Обязательно
Заверенная копия трудовой книжки Обязательно
Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки До недели

Обеспечение ипотеки

Поручительство Не требуется
Залог Обязательный залог приобретаемого имущества

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Обязательное страхование жизни и здоровья

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки Единовременно
Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.
Схема оплаты Аннуитетные платежи, равными долями

Новые условия получения рефинансирования

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Если ребенок родился в 2017 году или раньше, то семья не имеет право  на льготное субсидирование ипотеки.

Документы для ипотеки

Для получения ипотеки с пониженной годовой ставкой 6% необходимо иметь гражданский паспорт и дополнительное удостоверение личности с фотографией (водительские права, загранпаспорт, прочее). Процедура начинается с заполнения анкеты, разработанной банком.

К ней прилагается:

  • согласие всех созаемщиков и поручителей;
  • свидетельства о бракосочетании и рождении детей;
  • брачный контракт (если имеется);
  • бумаги, показывающие уровень дохода каждого из участников сделки;
  • документация о наличии прав собственника на залоговое имущество.

При предоставлении семейной ипотеки за Сбербанком закреплено право запрашивать дополнительные бумаги, которые характеризуют объекты сделки с финансовой и качественной стороны.

Порядок обслуживания кредита

Получив ипотеку от Сбербанка, заемщики должны знать, как происходит дальнейшее обслуживание кредита. Погашать задолженность нужно равными ежемесячными платежами. Делать это можно разными способами – через банкоматы или кассу Сбербанка, через приложение «Сбербанк Онлайн». Эти способы внесения средств являются бесплатными, т.е. без комиссии. Вносить денежные средства нужно без задержек заблаговременно до даты списания. Иначе просрочки могут привести к испорченной кредитной истории.

Что будет со ставками после окончания льготного периода?

Срок действия льгот в рамках семейного ипотечного — это время, когда нужно родить еще одного или двух детей. На это отводится до 8 лет. В этот период снижается процентная ставка, если:

  1. Рождается второй малыш не позднее трех лет после оформления ипотеки. Данное правило гарантирует рефинансирование ипотеки тем, кто оформил кредит на менее выгодных условиях.
  2. Рождается третий ребенок, но в течение 5 лет с момента подписания ипотечного договора. При этом весь оставшийся период ставка остается минимальной (шесть процентов).
  3. Рождается двое и более детей в течение восьмилетнего периода выплаты ипотечных платежей (кроме первенца, пока ему не исполнилось 3 года, рождается второй, третий ребенок и т.д.).

Но так было до 5 апреля 2019 года. Теперь эта градация утратила силу, и шестипроцентная льгота распространяется на все семейные пары, в которых рождается двое, трое и более детей. Льготы действуют на протяжении всего срока семейного кредитования. Это хорошая поддержка молодых семей.

Возможные виды объектов недвижимости

На что можно направить полученные средства?

  1. На приобретение квартиры в новостройке.
  2. Покупку вторичного жилья.
  3. Строительство дома.
  4. Покупка частного дома.
  5. Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.

Дополнительные возможности

Оформляя ипотеку с господдержкой для семей с детьми, заемщики автоматически получают дополнительные возможности. К ним относится получение налогового вычета, сервис безопасных расчетов, электронная регистрация сделки и услуга страхования. Поговорим о каждом сервисе отдельно, рассмотрев все его преимущества для клиентов.

Дополнительные возможности ипотеки

Получение налогового вычета

Купив жилье в ипотеку или за наличные, люди могут рассчитывать на получение налогового вычета. Его размер составляет 13% от стоимости жилья. Если недвижимость приобреталась в ипотеку, то кроме возврата денег от жилья, возвращается еще 13% с уплаченных банку процентов. Всего россияне могут вернуть налог один раз в жизни с суммы 2 млн. рублей. Деньги можно потратить на обустройство дома или на оплату части кредита.

Сервис безопасных расчетов

Сбербанк создал удобный способ безналичного перевода денежных средств между покупателем и продавцом, который защищен от мошенничества. Им можно воспользоваться, чтобы не посещать отделение банка. В итоге, обе стороны экономят время и спокойны за сохранность средств. Как работает этот сервис? Покупатель переводит деньги на специальный зашифрованный счет Центра недвижимости Сбербанка. После регистрации права собственности деньги становятся доступны для снятия продавцу.

Электронная регистрация сделки

При покупке недвижимости покупатель должен зарегистрировать сделку. Раньше для этого приходилось стоять в очереди в Росреестре, а теперь для этого необходимо всего лишь осуществить электронную регистрацию сделки. С помощью Сбербанка и его нового сервиса это стало доступно каждому. Сегодня после подачи заявления через электронную форму на регистрацию сделки уходит всего лишь 24 часа. Однако это в теории, а на практике на это уходит от 3 дней до месяца.

Страхование

По ипотечному кредиту Сбербанка страхование является обязательным. Данный вид кредитования является долгосрочным, поэтому нужно застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также приобретаемую недвижимость. Договор страхования заключается на 1 год, а потом ежегодно его нужно оплачивать и продлевать, пока не будет выплачена вся ипотека. Если отказаться от какого-либо вида страхования, то ставка по ипотеке будет увеличена.

Порядок получения

Получение ипотеки

Процедуру можно разбить на этапы, что облегчает процесс оформления детской ипотеки в Сбербанке.

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Подготовительный этап. Необходимо собрать минимальный обязательный пакет документации. Убедитесь, что все необходимые бумаги собраны и соответствуют требованиям кредитно-финансовой организации. Если ограничений нет, переходите к подаче заявки.
  2. Подача заявления-анкеты на детскую ипотеку. Бланк можно получить в отделении Сбербанка или в личном кабинете-онлайн. Если детский ипотечный кредит оформляет человек, не являющийся клиентом Сбербанка, и интернет банк онлайн недоступен, заявка заполняется на официальном сайте или на портале Дом Клик.
  3. Выбор жилья. Детская ипотечная программа кредитования распространяется на первичное жилье — это новостройки, квартиры в которых продает застройщик или агент. Сбербанк имеет ряд партнеров, которые прошли аккредитацию, что делает сделку безопасной, и заявка при этом одобряется охотнее.
  4. Документы для получения детской ипотеки. Имея окончательный перечень, клиент собирает все бумаги, необходимые для оформления займа на жилье. Здесь нужно подготовить документацию на приобретаемую недвижимость. В них указывается права собственника, готовность продать и реальная стоимость квартиры.
  5. Подписание договора на детскую ипотеку. Предварительно заемщик платит первоначальный взнос. Квитанция предоставляется в Сбербанк в качестве доказательства транзакции. Страхование – обязательное требование при заключении договора. Покупается полис на объект недвижимости, здоровье и жизнь заемщика.

Последний этап имеет свои особенности. При взносе 15% от стоимости недвижимости процентная ставка будет выше 6%. Но ее можно понизить, если оформить заявку в режиме онлайн, предоставить дополнительное обеспечение, уменьшить срок кредитования. Более подробно о всех нюансах расскажут сотрудники банка. После этого остается регулярно вносить платежи в соответствии с установленным графиком.

Специальные условия

 

Можно получить у Сбербанка ипотеку для молодой семьи в 2020 году по госпрограмме. Условия по ней:

  1. Наличие двух и более детей в семье.
  2. Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
  3. В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
  4. Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
  5. В дальнейшем ставка составит 9.5%.
  6. Первоначальный взнос – 20%.

Основное преимущество данной программы – сниженные ставки. За счет этого можно уменьшить уровень переплаты по кредиту. Но льготная ставка действует в течение ограниченного времени, в дальнейшем она поднимается до 9.5%.

Дополнительные условия

Для получения займа потребуется предоставить пакет документов.

В него входит:

  • Заявление от заемщика.
  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах.
  • Такой же набор бумаг для созаемщика.
  • Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
  • Свидетельство о браке и рождении детей.
  • При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
  • Бумаги по кредитуемому помещению.

При приеме заявки специалист проверит набор предоставленных документов. Если нет одной из обязательных бумаг, то сотрудник попросит дополнить пакет и посетить офис еще раз.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Ипотека Сбербанка для молодой семьи, калькулятор в 2020 на вторичное жилье которой найти несложно, оформляется по следующей схеме:

  1. Ознакомьтесь с перечнем нужных для этого документов и требованиями.
  2. Подготовьте все бумаги.
  3. Выберете время для посещения офиса. Идеально подойдет ближайшее отделение банка в часы его работы.
  4. Передайте подготовленные бумаги специалисту.
  5. Сотрудник проверит, все ли бумаги предоставлены. Если у него нет нареканий, то заявка принимается.
  6. Специалисты учреждения рассматривают запрос и выносят решение.
  7. В случае одобрения нужно подобрать объект невидимости и передать документы по нему.
  8. После заключения соглашения регистрируются права собственности и переводятся средства продавцу.

Процедура займет некоторое время. Но после ее завершения вы сможете переехать в новую квартиру и начать постепенно погашать кредит.

Подача заявки онлайн

Клиенты могут подать заявку через интернет. Для этого потребуется:

  • Зайти на страницу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso.
  • Найти кнопку «Подать заявку» и нажать на нее.
  • Перейти к форме и заполнить ее.
  • Проверить правильность данных и выслать анкету.
  • Сотрудники банка рассмотрят заявку и свяжутся с клиентом.

Учитывайте, что в случае одобрения вам все равно придется в дальнейшем предоставить документы в офисе. Нужно подтвердить наличие всех обязательных бумаг, чтобы подписать договор с банком.

Что такое электронная регистрация?

В данный сервис банка входит:

  • Оплата государственной пошлины.
  • Выпуск квалифицированной подписи.
  • Отправка бумаг в Росресстр.
  • Работа с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации.
  • Сотрудник учреждения будет сопровождать сделку.

Как это работает?

  • Вы запрашиваете услугу.
  • Специалист формирует документы и отправляет их для регистрации.
  • Росреестр получает бумаги и проводит процедуру.
  • Клиенту выдаются документы с подтверждением государственной регистрации.

Процентные ставки по кредиту

Отличительной особенностью и огромным преимуществом данной государственной программы ипотечного кредитования является слишком низкая процентная ставка, она равна 6%.

Но действует эта ставка лишь определенный период:

  • первые три года с момента подписания соглашения об ипотеке – для заемщиков, у которых родился 2-ой ребенок;
  • первые пять лет кредитования – для тех, у кого появился 3-ий малыш.

По истечении льготного периода Сбербанк устанавливает повышенную процентную ставку, которая равняется 9,5% годовых. Эта ставка будет действовать вплоть до дня первого повышения ключевой ставки Центробанка. После этого будет установлена ставка, которая будет определена по формуле: процентная ставка = ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в день подписания договора ипотеки + 2 п.п.

По этой же формуле будет рассчитана и установлена ставка в случае отказа заемщика от пролонгации или при расторжении им договора страхования жизни и здоровья.

В рамках действия государственной программы ипотечного кредитования допускается возможность пролонгации или возобновления льготного периода.

Срок, на который можно пролонгировать льготы, составляет:

  1. 5 лет. По истечении первого льготного периода (3 лет) срок действия пониженной ставки по ипотеке продлевается еще на пять лет.
  2. На срок до 5 лет (с момента окончания первого льготного периода). Если первый льготный период уже завершился, а заемщик еще не успел предоставить в банк документы, подтверждающие появление третьего малыша в семье и его российское гражданство, то льготный период будет продлен еще на срок не более пяти лет. Пример. Семья Лукашевых оформляет ипотеку с господдержкой под 6% годовых. Льготный период у них закончится 04.04.21 г. А в январе 2021 года у них родится дочь – третий ребенок в семье. Лукашевы не успевают по каким-то причинам подать вовремя документы о рождении малышки в банк до 4 апреля, а делают это только спустя полгода – в октябре 2021 г. Поскольку шесть месяцев они упускают, то срок пролонгации льготного периода для них будет равняться 4,5 годам и закончится в апреле 2026 года.
  3. На срок до 5 лет (со дня рождения третьего малыша). Если 3-й ребенок в семье появился уже после трех лет с момента подписания договора кредитования, то льготный период возобновляется на срок до пяти лет со дня появления малыша на свет. Пример. Одинцовы оформили ипотеку в Сбербанке под 6 процентов годовых. Льготный период у них закончится в ноябре 2021 года. А в марте 2022 года у них в семье родится еще один ребенок – третий по счету. Спустя два месяца после пополнения в семье, Одинцовы обратились в банк для возобновления льготного периода. В их случае упущено два месяца со дня рождения третьего малыша, следовательно, повторное снижение ставки произойдет на срок 4 года и 10 месяцев (5 лет – 2 месяца = 4 года 10 месяцев).

Особенности получения займа и его обслуживания

Ипотечное кредитование семей с детьми в 2020 году в рамках государственной программы имеет ряд характерных особенностей:

  • для получения займа необходимо обратиться в одно из ближайших банковских отделений (по месту проживания/регистрации, рядом с работой или вблизи приобретаемого в кредит жилья);
  • в среднем для рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче ипотеки требуется от двух до пяти операционных банковских дней в зависимости от конкретных обстоятельств;
  • вся сумма займа выплачивается единовременно – одним платежом;
  • погашение задолженности осуществляется каждый месяц на протяжении всего срока действия договора равными платежами;
  • допускается возможность досрочного закрытия кредита при условии, что заемщик заблаговременно оповестит об этом кредитора;
  • в случае несвоевременного внесения обязательного платежа по кредиту, к остатку долга будет прибавлена еще и сумма неустойки, которая высчитывается по формуле: неустойка = ключевая ставка Центробанка России, установленная в день подписания ипотечного соглашения × количество просроченных дней;
  • есть возможность уменьшить размер переплаты, уменьшив сумму начисленных процентов на 13% путем налогового вычета;
  • для повышения безопасности сделки купли-продажи жилья заемщики могут воспользоваться сервисом безопасных расчетов за отдельную плату (2 тысячи рублей);
  • клиентам, оформляющим ипотеку в рамках данной программы, становится доступной услуга электронной госрегистрации сделки по приобретению жилища.

Внимание! Минимальная сумма досрочного погашения не определена условиями программы кредитования. За досрочное закрытие ипотеки никаких комиссий и штрафов не предусмотрено.Досрочное закрытие ипотеки

Рефинансирование

Если у вас уже есть ипотечный кредит, то вы вправе рефинансировать его по льготной ставке в 5%. Правда, если вы хотите это сделать в самом Сбербанке, то вам придется немного подождать. Свои ипотечные кредиты Сбербанк начнет рефинансировать с октября 2019 года, а сторонних банков только после 30 ноября 2019.

Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

14 ноября 2019 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже.

Для таких семей в программе появились особые условия:

  1. Ребенок-инвалид может быть единственным у родителей.
  2. Дата рождения ребенка может быть любой, не позже 2022 года.
  3. Если в семье есть несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения остальных детей не имеют значения.
  4. Если инвалидность установили после 2022 года, оформить жилищный кредит по сниженной ставке можно до конца 2027 года.
  5. Ипотеку может оформить любой родитель, независимо от его вклада в содержание и реабилитацию ребенка.
  6. Если со временем инвалидность снимут с ребенка и родители решат ее не продлевать, льготная ставка сохранится до конца выплаты кредита.

Поправки в условиях госпрограммы касаются только заемщиков. Требования к объекту недвижимости остались те же. После внесения изменений в программу семьи с детьми-инвалидами могут рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года. Но рефинансирование — это право банка, а не обязанность. При рассмотрении заявки кредитор будет учитывать риски и доходы заемщика.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта баременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

  1. Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
  2. В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет. Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Ипотека для молодой семьи на вторичное жилье

Вы можете приобрести вторичное жилье по данной программе. Именно эта категория объектов недвижимости пользуется повышенной популярностью среди покупателей. Удается сразу переехать в новую квартиру и отметить новоселье после оформления сделки. Займы на вторичное жилье выдаются учреждением под сниженный процент. Риски по такой сделке значительно меньше, поэтому банк может понизить ставку и предложить лучшие условия.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

сбербанк ипотека для молодой семьи

Деньги предлагается потратить на покупку материалов и строительство дома. Но нужно заранее выполнить все расчеты, проектирование, чтобы предоставленные банку документы соответствовали нужным параметрам. Тогда можно ожидать на положительное решение.

Другие программы господдержки

В современных условиях правительство России оказывает поддержку некоторым категориям граждан. Разрабатываются новые условия, совершенствуются льготные программы.

Ипотека под минимальный процент доступна в рамках следующих направлений:

  • ипотечное кредитование военнослужащих и воинов запаса;
  • ипотека с применением материнского капитала;
  • кредиты на владение жильем для молодых семейных пар;
  • понижение процентных ставок в рамках рефинансирования;
  • реструктуризация и пересчет на более выгодных условиях.

Семейные люди, приобретающие недвижимость в ипотеку на общих основаниях, выплачивают 11,1% годовых. Деньги выдаются на 30-летний период, если изначально внесено 15%.

Ставка увеличивается на:

  1. 0,3% в случае, когда у претендента нет зарплатной карты.
  2. 0,1%, если заявитель отказался от электронной регистрации.
  3. 1%, когда заемщик отказывается страховать собственное здоровье.

Но те же показатели работают на уменьшение, и если семейная пара подает заявку в рамках программы «Молодая семья», ставка не превышает 10,2%. Она понижается в соответствии с условиями банка.

Военная ипотека дает возможность купить жилье в рассрочку под 9,5%. На общих основания первоначальный взнос – 1/5 стоимости недвижимости. Если семейная пара попадает под программу субсидирования, ставка снижается на треть, срок выплаты увеличивается с 20 до 30 лет. При этом семья получает до 8 000 000 руб. Те, кто успел оформить ипотеку с большей годовой ставкой, обращаются в Сбербанк с заявлением о рефинансировании. Кроме жилья оформляются займы на дачу, гараж, машиноместо и т.д.

Если деньги требуются для строительства собственного дома, максимальный процент составляет 10,5%. Условия действуют в течение 30 лет. Ипотека предполагает, что банк погашает до 85% стоимости строительства. При государственном субсидировании ипотека выдается под 8,5% (когда стройка ведется в черте города). За загородный дом необходимо внести первоначальный взнос 25%.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность многодетным семьям снизить процентную ставку до 9,5%, если другие банки оформили займ на менее выгодных условиях. Срок устанавливается по согласованию сторон, максимум – 30 лет. Каждый, кто оформил ипотеку на невыгодных условиях, имеет право обратиться в банк с соответствующим заявлением и переоформить договор кредитования.

Главное условие получения ипотеки на льготных условиях — это положительная кредитная история и отсутствие долга в других банках. Претендент на получение кредита должен быть благонадежным гражданином, имеющим стабильный доход и выплачивающим долг в соответствии с графиком погашения ссуды.

В настоящее время совершенствуются программы «Семейная ипотека с поддержкой правительства России», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи», «Ипотека молодым семьям». Сбербанк принимает на вооружения все новшества законодательных органов, нацеленные на облегчение жизни россиян. Эта кредитно-финансовая организация – партнер государства в области льготного кредитования.

Источники

  • https://banks-wiki.com/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-molodaya-semya.html
  • https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/semeynaya_ipoteka/bank/sberbank/
  • https://dom-click.ru/semey-naya-ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy-sberbanka/
  • https://s-ipoteka.info/programmy/semejnaya-ipoteka-ot-sberbanka.html
  • https://DomClick.info/ipoteka-sberbanka-pri-rozhdenii-rebenka/
  • https://balasiha.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/ipoteka-s-gospodderjkoi-dlya-semei-s-detmi/
  • https://vse-posobia.ru/ipoteka-deti/
  • https://s-ipoteka.info/programmy/detskaya-ipoteka-ot-sberbanka.html
  • https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-6-procentov-v-sberbanke.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/semeynaya-ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy.html
  • https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-pri-rozhdenii-rebenka/

Это интересно
Adblock
detector