Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке: условия, калькулятор и отзывы

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

• Оплата первоначального взноса.
• Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.

Кредитные средства предоставляются на:

1. Первичное и вторичное жилье.
2. Покупка или возведение коттеджа.
3. Приобретение недостроенных построек.
4. Частные участки земли.
5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка с использованием материнского капитала с учетом различных параметров для удобства восприятия отражены в таблице.

Условия кредитования

В целом получить долгосрочный жилкредит под маткапитал в данном финансовом учреждении можно на следующих условиях:

• Срок действия договора займа – до 30 лет.
• Сумма кредита:
  • минимальная – 100 тыс. рублей;
  • максимальная – 20 млн рублей.
• Страхование залогового имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Страхование здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. Оплата страховых услуг может проводиться за счёт ссуженных средств.
• Привлечение созаёмщиков. Таковых может быть не более 3 физических лиц. Супруга/супруг заёмщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке.
• Срок рассмотрения заявки на кредит – до 5 дней (рабочих).

Существуют и другие условия, на которых выдаётся ссуда под семейный капитал с целью приобретения недвижимости. В частности, один из заёмщиков должен иметь право распоряжаться этой госбюджетной субсидией.

Возвращаясь к разговору об условиях предоставления ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году под материнский капитал, касающихся первоначального взноса, назовём такие цифры:

• не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
• не менее 20%, если речь идёт о сделке по приобретению квартиры в новостройке, то есть на первичном рынке.

Рассмотрим эти данные несколько подробнее. По состоянию на конец I квартала 2020 года средняя стоимость квадратного метра жилья в столичном регионе составляет 54479 рублей. Таким образом, при внесении в качестве авансового платежа маткапитала в полном объёме (453026 руб.) в первом случае можно приобрести квартиру с впечатляющей жилплощадью – 453026×10/54479=83,15 кв. м. Во втором – в два раза меньше, 41,57 кв. м, что тоже немало. Особенно если планируется использовать дизайнерские приёмы по оформлению интерьера в стиле квартиры-студии.

В случае направления маткапитала на приобретение земельного участка, потребуется внести первоначальный взнос гораздо больше – 50%.

Отметим ещё одно условие. Если возраст соискателя ипотечного займа не достиг 35 лет, он состоит в законном браке и воспитывает не меньше двух несовершеннолетних детей, при рождении очередного ребёнка ему предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой на уплату основного долга. Продолжительность этой льготы демонстрирует лояльность Россельхозбанка к ипотечным клиентам. Действует она до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Дополнительное условие звучит так: средства материнского капитала должны быть направлены на погашение долга по займу на протяжении 3 месяцев с даты его выдачи.

Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:

• лично посетить один из офисов банка;
• на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

• Возраст – от 21 до 65 лет.
• Гражданство РФ.
• Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
• Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.

Будет полезно просмотреть:

Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.

Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:

1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
5. Наличие каменного фундамента у постройки.

Условия оформления

Самым основным условием в данной форме кредитования является тот фактор, что официальным собственником должен являться исключительно совершеннолетний человек. Это говорит о том, что невозможно оформить одну из долей на рожденного ребенка.

Общие условия ипотечного кредитования являются стандартными. Основное отличие заключается в возможности оплаты первоначального взноса или погашения части займа полученным материнским капиталом. Можно отметить следующие условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке:

1. Валюта ипотеки – рубли.
2. Сумма займа колеблется от 100 тысяч до 20 млн рублей.
3. Официальная годовая ставка берет начало от 17%. Более точный размер зависит от общего размера взноса, от срока кредитования.
4. Время ипотеки может достигать 25 лет.
5. Сумма взноса 0% – если полученный капитал покрывает минимальный размер допустимого взноса, 10% – от цен на недвижимость вторичного рынка, 20% от цен на объекты в новых зданиях, 30% и выше от цен, установленных на элитное жилье.
6. Страхование возможных рисков. Обязательным здесь является законное страхование жилого помещения, которое передается в залог банку. В некоторых случаях требуется застраховать работоспособность и здоровье заемщика.
7. Предоставление созаемщиков. Если ипотека оформляется супружеской парой, второй супруг автоматически фиксируется, как созаемщик.
8. На рассмотрение составленной заявки в среднем тратится 5 дней. Если по заявке было принято положительное решение, оно будет актуально на протяжении 90 суток.

Одобренная ипотека должна погашаться каждый месяц по специальному графику. Система платежей может аннуитетной, то есть равными суммами на протяжении всего времени кредитования, а также дифференцированной, когда взносы уменьшаются каждый месяц.

Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Стаж работы должен составлять:

• от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
• более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

• постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
• к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
• в квартире не должны быть прописаны посторонние;
• приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
• объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
4. Документы о семейном положении и наличии детей.
5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Порядок получения

Выдача займа и покупка квартиры происходит в следующей последовательности:

1. Заполнение анкеты, подготовка документов.
2. Передача документации в банк.
3. Ожидание решения. Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке составляет 5 дней.
4. Получение одобрения суммы кредита.
5. Подготовка документов по объекту залога.
6. Одобрение обеспечения.
7. Подписание договора ипотеки, заключение полисов финансовой защиты.
8. Перевод денег продавцу, если часть первоначального платежа оплачивается из личных средств заемщика.
9. Подача обращения в ПФР на использование материнского капитала для ипотеки.
10. Подписание ДКП.
11. Государственная регистрация подтверждающих возникновение права собственности.
12. Окончательный расчет с продавцом.
13. Регистрация обременения на объект недвижимости в пользу Россельхозбанка.
14. Составление и передача на регистрацию закладной.
15. Спустя три месяца – погашение части долга средствами, перечисленными из ПФР.

Таким образом, семейный сертификат позволяет получить ссуду с нулевым первым взносом с обязательством погасить часть долга в течение трех месяцев. Такой порядок связан с нюансами работы Пенсионного фонда, ответственного за перечисление денег. Срок обработки обращений граждан по поводу использования средств сертификата составляет 90 дней. По этой причине всем сторонам выгодно сначала провести сделку и окончательные расчеты, потом дождаться перечисления денег от ПФР.

Сколько рассматривается заявка на ипотеку?

В данную организацию можно подать заявление и документы на приобретение разных форм недвижимости. Вот самые основные из них:

• Квартиры разных категорий.
• Дома и земельные участки.
• Жилье в виде участия в строительном проекте.
• Определенной площади участок для последующего строительства.
• Требующий достройки дом с земельным участком.

При желании заявитель может направить средства ипотеки с материнским капиталом Россельхозбанка в постройку совершенно нового дома или закончить возведение ранее начатого строения.

Вне зависимости от выбранного объекта банк будет определенное время рассматривать поданную заявку. В среднем она рассматривается 5 рабочих дней. Если по прошествии данного периода банк принимает положительное решение стоит опираться уже на иные сроки. На протяжении 90 дней нужно подобрать подходящее жилье. Ровно столько предложение будет сохранять актуальность.

Ипотека с капиталом – преимущества и недостатки

Как и все банковские продукты, кредит под материнский капитал в Россельхозбанке характеризуется своими преимуществами и некоторыми недостатками. Среди положительных факторов выделяются такие:

• Быстрое приобретения жилья.
• Отсутствие обременительности для бюджета. Платеж часто сравним с тем, что отдается за съем жилья. Дом или квартира после оформления ипотеки становится определенной частичной собственностью. В нем можно зарегистрироваться и сделать качественный ремонт и строго по своему желанию.
• Нет необходимости накапливать средства, так как это мало кому удается.
• Задействование капитала серьезно снижает размер ежемесячных затрат.

Нужно отметить, что купленное жилье в полную собственность не переходит. Его нельзя взять и продать, поменять или подарить. Переход в фактическую собственность осуществляется только после полного погашения займа.

Преимущества и недостатки

Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы, то же касается и ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» под материнский капитал.

Говоря о положительных моментах можно отметить такие:

• ипотека позволяет быстро приобрести собственное жилье, избавившись от необходимости снимать квартиру или проживать в неподходящих условиях;
• длительность ипотеки позволяет сделать платежи необременительными для семейного бюджета. При грамотном расчете возможностей, платеж по ипотеке сравним с ежемесячной арендной платой за съемное жилье;
• приобретенная в ипотеку недвижимость является собственностью, а значит, можно зарегистрировать членов своей семьи, сделать ремонт по своему усмотрению и т.д.;
• использование материнского капитала избавляет от необходимости копить средства, да и немногим это удается;
• за счет оплаты части займа материнским капиталом затраты собственных средств значительно снижаются.

Из недостатков можно отметить следующие аспекты:

• право на приобретенную недвижимость ограничено фактическим владением, до момента полного погашения нельзя подарить, продать, передать жилье;
• общая сумма переплаты весьма велика, даже при небольшой процентной ставке длительность кредитования делает переплату огромной;
• при невозможности выплачивать кредит банк выставить объект ипотеки на продажу для возврата своих средств. Заемщик получит только остаток суммы, причем в большинстве случае объекты реализуют по номинальной стоимости и полученная сумма вряд ли перекроет затраты;
• даже при удешевлении недвижимости в общем, условия договора останутся неизменными.

Даже принимая в учет возможные недостатки, стоит отметить, что ипотека под материнский капитал от «Россельхозбанка» один из лучших вариантов.

Прежде всего, потому что заемщик может выбрать абсолютно любую ипотечную программу, и варианты выбора жилья практически неограниченны.

Как погашать кредит

Сегодня существует три варианта погашения ипотеки материнским капиталом:

• перечислить средства в качестве первоначального взноса;
• досрочно полностью или частично выплатить тело займа. Если кредит закрывается частично, банк пересчитает объём и график регулярных выплат, после чего ознакомит заёмщика с новыми параметрами долгосрочной ссуды;
• погасить исключительно проценты по кредиту.

Производить платеж с целью досрочного закрытия кредита необходимо в дату, установленную действующим на настоящий момент графиком платежей.

Об условиях оформления ипотеки в РСХБ

Следует знать, что данная финансовая организация не меняет условия выдачи займов для тех категорий потребителей, кто желает использовать маткапитал. То есть, заключая договор на получение средств для покупки жилья, вы только получаете возможность погасить часть задолженности. Однако в зависимости от определенных факторов молодые семьи могут получить определенные льготы. К примеру, снизиться размер первоначального взноса. В случаях, когда в семье родился ребенок или пара желает начать строительство собственного дома, в РСХБ можно не платить проценты на протяжении трех лет.

Россельхозбанк предлагает следующие условия по ипотеке:

• размер первого взноса составляет 15%;
• для тех, кто использует семейный капитал, начальный взнос можно не уплачивать;
• возможность получения кредитных средств в нескольких валютах;
• требование подключения страхового полиса на недвижимость;
• потребуется залоговое имущество;
• есть возможность привлечь 3 созаемщиков с целью увеличения размера займа;
• можно оформить кредит на сумму 100 тыс. руб.-20 млн. руб.;
• заем выдается максимум на 20 лет;
• ставки по займу – 12% годовых.

Выбирая Россельхозбанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос, вы можете быть уверены, тут вниманию каждого из клиентов банка предлагаются крайне выгодные условия. За время своего существования, банк смог зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны, предлагая своим клиентам большой перечень услуг. Каждый из вас имеет возможность оформить кредит, ипотеку и многое остальное, причем сделать это в режиме онлайн, на крайне выгодных для себя условиях. Вам может быть интересно также узнать, как активировать карту в Промсвязьбанке.

Кроме этого, вы всегда можете оформить целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке, причем сделать это в любое удобное для вас время. Тут вниманию клиентов предлагаются крайне выгодные условия для сотрудничества, воспользоваться которыми вы сможете уже сейчас. Если при изучении информации у вас остались дополнительные вопросы, требуется уточнить информацию, то каждый из вас сможет обратиться за консультацией к сотрудникам банка.